（原標題：近一個月7家基金銷售機構被警示 監(jiān)管重拳出擊四大違規(guī)亂象）
證券時報記者 裴利瑞
基金銷售的監(jiān)管正在日趨嚴格，近日，各地證監(jiān)局紛紛重拳出擊，對違規(guī)的相關金融機構采取行政監(jiān)管措施。
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證券時報記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月7日，僅近一個月以來，各地證監(jiān)局就對7家金融機構出具了關于基金銷售違規(guī)的行政監(jiān)管措施決定書，監(jiān)管方向主要聚焦人員管理、宣傳推介、合規(guī)風控、考核激勵四大方向，如部分機構的基金銷售業(yè)務人員、合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格，個別銷售人員在不清楚投資者風險承受能力的情況下宣傳推介基金等。
對于上述基金銷售亂象，各地證監(jiān)局也在行政監(jiān)管的決定書中表示，各家基金銷售機構應嚴格對照基金銷售相關法律法規(guī)，進一步完善相關制度流程，增強合規(guī)管理能力，執(zhí)行合規(guī)管理要求，強化人員資質管理，杜絕上述問題再次發(fā)生。
7家基金銷售機構被行政監(jiān)管
4月6日，河北證監(jiān)局發(fā)布《關于對唐山銀行股份有限公司采取出具警示函行政監(jiān)管措施的決定》，公告顯示，河北證監(jiān)局在2023年3月唐山銀行的基金銷售業(yè)務開展了現(xiàn)場檢查，經查存在五大問題：
一是內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產生誤導；二是部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未取得基金從業(yè)資格；三是基金產品準入委員會未包括產品研究人員及合規(guī)風控人員；四是基金銷售業(yè)務的專門合規(guī)風控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內部制度對基金銷售業(yè)務進行監(jiān)督和現(xiàn)場檢查；五是內部管理制度未及時根據中國證監(jiān)會規(guī)章進行修改，不符合《銷售辦法》第二十五條規(guī)定。
此前3月末，廈門證監(jiān)局對廈門銀行出具了采取責令改正措施的決定。廈門證監(jiān)局表示，經查，廈門銀行的基金銷售業(yè)務存在以下違規(guī)行為：
一是部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格；二是負責基金銷售業(yè)務的個別合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格；僅通過行內簽報方式將基金銷售業(yè)務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務部門負責人離任審計或離任審查制度。
此外，3月中下旬，重慶證監(jiān)局對重慶農村商業(yè)銀行也采取了出具警示函的措施。重慶證監(jiān)局表示，經查，重慶農村商業(yè)銀行存在以下兩大問題：
一是向投資者銷售基金前，該行未按照《證券期貨投資者適當性管理辦法》（證監(jiān)會令第177號，以下簡稱《適當性辦法》）第二十三條規(guī)定向投資者告知下列信息：“（三）因經營機構的業(yè)務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項；（四）因經營機構的業(yè)務或者財產狀況變化，影響客戶判斷的重要事由”。二是該行支行個別員工在未取得基金從業(yè)資格的情況下進行了基金宣傳推介活動。
主要聚焦四大違規(guī)亂象
記者總結梳理發(fā)現(xiàn)，近期各地證監(jiān)局關注的基金銷售違規(guī)亂象，主要聚焦以下四個方向：
一是人員管理方面，部分機構的基金銷售業(yè)務人員、合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格，部分機構的基金產品準入委員會未包括產品研究人員及合規(guī)風控人員，合規(guī)風控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內部制度對基金銷售業(yè)務進行監(jiān)督和現(xiàn)場檢查等。
二是宣傳推介方面，相關話術設計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產生誤導，個別銷售人員在不清楚投資者風險承受能力的情況下宣傳推介基金產品，個別銷售人員向投資者發(fā)送未經審核的基金宣傳推介材料等。
三是合規(guī)風控方面，部分銷售機構未對支行互聯(lián)網營銷行為進行統(tǒng)一管理并監(jiān)控留痕，部分機構僅通過行內簽報方式將基金銷售業(yè)務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務部門負責人離任審計或離任審查制度等。
四是考核激勵方面，部分銷售機構對部分基金產品在認購期實施特別的考核激勵政策，這一違規(guī)行為也是渠道“重首發(fā)、輕持營”的一大表現(xiàn)。在監(jiān)管層近期下發(fā)的多份文件中，一直反復強調，嚴禁基金銷售機構短期激勵行為，基金銷售機構應將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益納入考核指標體系。
近年來，隨著基金普及度越來越高，基民數量越來越龐大，監(jiān)管層也愈發(fā)重視對基金銷售機構的監(jiān)管。
例如，《關于加快推進公募基金行業(yè)高質量發(fā)展的意見》指出，基金管理公司應強化投資者適當性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度。督促銷售機構持續(xù)完善內部考核激勵機制，切實改變“重首發(fā)、輕持營”的現(xiàn)象，嚴禁短期激勵行為，加大對基金定投等長期投資行為的激勵安排，將銷售保有規(guī)模、投資者長期收益納入考核指標體系。
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