“紫”氣東來篤行遠(yuǎn)，披沙瀝“金”迎新程。2022年3月28日，紫金農(nóng)商銀行迎來成立11周年。
植根古都南京，紫金農(nóng)商銀行在江蘇服務(wù)“三農(nóng)”金融版圖上，鐫刻下鮮明成長印記。十一載，4015個日夜壯志凌云，緊扣現(xiàn)代金融發(fā)展“時代節(jié)拍”，以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“原動力”提升高質(zhì)量發(fā)展“生命力”;十一載，一步步接續(xù)篤行，疏通地方經(jīng)濟社會“血脈經(jīng)絡(luò)”，以金融服務(wù)“精準(zhǔn)度”提升紫金品牌“美譽度”。
直面市場磨礪、時代考驗，紫金農(nóng)商銀行堅守“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小，服務(wù)城鄉(xiāng)”市場定位，不斷提升支農(nóng)支小支實工作力度，以體制機制的全面轉(zhuǎn)型催動經(jīng)營管理的全面升級，全力打造特色鮮明、服務(wù)領(lǐng)先、業(yè)績突出的一流上市農(nóng)商行，在探索差異化、特色化發(fā)展之路的進程中邁出了堅實一步。
道雖遼遠(yuǎn)，戰(zhàn)略領(lǐng)航
讓“特色發(fā)展、金融創(chuàng)新”永續(xù)動能
綱舉而目張，本固而末茂。清晰的戰(zhàn)略是成功的一半，有了戰(zhàn)略發(fā)展之“綱”，才會有高質(zhì)量發(fā)展的“虎虎生風(fēng)”。
自成立以來，紫金農(nóng)商銀行便高度重視戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和執(zhí)行。截至去年末，該行已實行兩輪戰(zhàn)略規(guī)劃，成功使得自身資產(chǎn)規(guī)模連跨1000億元、2000億元大關(guān)。
新發(fā)展階段，紫金農(nóng)商銀行已制定并執(zhí)行第三輪戰(zhàn)略規(guī)劃暨“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，形成了“12345”的全新戰(zhàn)略框架，即一個目標(biāo)：打造成為特色鮮明、服務(wù)領(lǐng)先、業(yè)績突出的一流上市農(nóng)商行，最佳省會城市農(nóng)商行。兩個堅持：堅持服務(wù)實體經(jīng)濟;堅持做小、做散。三個發(fā)展：合規(guī)發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展、特色發(fā)展。四大重點：場景銀行、社區(qū)銀行、財富管理銀行、交易銀行。五個聚焦：聚焦產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新;聚焦資源重新配置;聚焦模式轉(zhuǎn)換;聚焦重點工作;聚焦理念重塑。
在第三輪戰(zhàn)略規(guī)劃的指引下，紫金農(nóng)商銀行不斷加大創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作力度。創(chuàng)新工作聯(lián)席會議機制，集中全行力量為那些有潛力、有市場的涉農(nóng)和小微客群開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新服務(wù)，通過因戶施策、因人施策持續(xù)增進客戶黏性，提升客均貢獻度。
加碼零售業(yè)務(wù)，是紫金農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點方向。該行緊密圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，加強財富隊伍建設(shè)，搭建“VIP客戶—財富客戶—私人銀行客戶”的三級財富體系，形成“網(wǎng)點大堂經(jīng)理—分支行理財經(jīng)理—總行私人銀行家”的客戶分層經(jīng)營模式，健全零售板塊專業(yè)分工與統(tǒng)籌相結(jié)合機制，提升零售客群精細(xì)化管理能力和財富隊伍的綜合服務(wù)能力。截至2021年末，該行總信貸客戶數(shù)達(dá)111.1萬戶，較年初增幅241.8%;零售客戶數(shù)110.9萬戶，較年初增幅241.2%。
向“綠”而行“融”出精彩，特色發(fā)展方面，紫金農(nóng)商銀行聚力打響綠色金融品牌。2021年，該行已初步建立ESG工作體系，將從公司治理層面對氣候和環(huán)境風(fēng)險進行有效識別和管控，更是全國首家披露《ESG》報告的農(nóng)商銀行。該行正式成為江蘇綠金委副會長單位，首家綠色支行正式揭牌，成功落地“紫金·蘇碳融”業(yè)務(wù)服務(wù)方案。截至2021年末，綠色貸款余額達(dá)到101億元，年增速達(dá)34.67%。
度過脫胎換骨的陣痛期，贏得涅槃重生的銳氣。去年一年，紫金農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新工作取得階段性成就：“金陵惠農(nóng)小額貸”重磅推出，補足南京農(nóng)村市場同類產(chǎn)品缺位;成功推廣銀企e+平臺，打造企業(yè)金融好管家，榮獲2021年度南京市金融創(chuàng)新獎;創(chuàng)新“紫聯(lián)易貸”產(chǎn)品，對區(qū)域客戶進行“畫像”與風(fēng)險初篩，賦能支行“帶著授信”上門，榮獲2021年度南京市金融創(chuàng)新獎;票據(jù)池系統(tǒng)首筆票據(jù)融資質(zhì)押業(yè)務(wù)成功落地，開啟純線上、無紙化小微產(chǎn)品研發(fā)新篇章;成功落地自主研發(fā)的智慧校園項目——學(xué)校綜合管理平臺;成功上線人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS);成功打造“銀村直連”網(wǎng)上支付系統(tǒng)，并逐步在農(nóng)區(qū)村鎮(zhèn)推廣;全省第三代社?？磿r發(fā)卡項目在該行首發(fā)，打響紫金金融便民、服務(wù)民生品牌形象，全年共發(fā)卡67.52萬張，市場占有率22%，發(fā)卡張數(shù)和市場占有率位居全市第一。
扎根本源，行遠(yuǎn)自邇
讓“服務(wù)三農(nóng)，賦能小微”凝聚力量
農(nóng)為邦本，本固邦寧。農(nóng)商行與“三農(nóng)”血脈相連，可謂根固于農(nóng)、業(yè)本于農(nóng)。將田野“沃土”作為服務(wù)“熱土”，紫金農(nóng)商銀行不斷加大“三農(nóng)”扶持力度，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，深化網(wǎng)格建設(shè)，強化黨建引領(lǐng)，推進科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展作用，為鄉(xiāng)村振興豐盈金融甘霖。
紫金農(nóng)商銀行潛心打造針對性強、相輔相成的“鄉(xiāng)村振興”金融系列產(chǎn)品，“金陵惠農(nóng)貸”“惠農(nóng)快貸”“民宿貸”“鄉(xiāng)村振興信用卡”“農(nóng)具貸”“金陵惠農(nóng)小額貸”等產(chǎn)品直擊客戶經(jīng)營、消費需求，架起了資本直達(dá)“三農(nóng)”的橋梁。依托“金陵惠農(nóng)小額貸”特色產(chǎn)品，該行通過整村授信、逐戶授信、無感授信的形式，持續(xù)推動增戶擴面、提質(zhì)增效。2021年，該行共計完成463村組(社區(qū))整村授信，覆蓋37.7萬戶農(nóng)民，授信金額381.98億元。
走進田間地頭的深度，決定了助力振興的力度。該行按照“轄內(nèi)有網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格中定人、人負(fù)其責(zé)”的工作要求，全力打造城、郊、農(nóng)三區(qū)網(wǎng)格化特色金融服務(wù)體系，實現(xiàn)金融服務(wù)零距離。與此同時，該行建立并完善常態(tài)化客戶走訪工作機制，按照“做深五百米、做透一公里”理念，深入開展“百行進萬企”“三訪三增”客戶實地走訪，實現(xiàn)網(wǎng)點轄區(qū)全覆蓋。聚力建設(shè)“普惠金融服務(wù)點”，建成覆蓋農(nóng)資收購、扶貧、醫(yī)療、宣傳(村中心)、社保、電商與供銷、營銷、政務(wù)八大服務(wù)的金融服務(wù)點，讓老百姓在家門口盡享便捷。截至2021年末，已完成152個普惠金融服務(wù)點建設(shè)。
未來，得場景者得天下。目前，紫金農(nóng)商銀行正在積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)據(jù)銀行思維，努力拓寬金融服務(wù)邊界，深度融入“衣食住行娛游購教”等生活生產(chǎn)場景。線上以場景銀行建設(shè)為突破口，找生態(tài)、搭平臺、建入口，圍繞健康、養(yǎng)老等便民利民領(lǐng)域集中發(fā)力;線下積極探索異業(yè)聯(lián)盟服務(wù)方式，主動將銀行服務(wù)與居民周邊商鋪、小店等生活必要業(yè)態(tài)有機嫁接，打造網(wǎng)點“15分鐘生活圈”，發(fā)掘共享渠道、共享資源的異業(yè)合作營銷模式，以小成本獲大收益，建設(shè)線上積分商城導(dǎo)流和線下網(wǎng)點合作兩個基礎(chǔ)陣地，滿足客戶差異化多樣化需求。
一直以來，紫金農(nóng)商銀行篤定堅守自身支實支小經(jīng)營定位，立足信貸主責(zé)主業(yè)抓發(fā)展、求實效，用匠心和創(chuàng)新滋養(yǎng)市場主體“青山常綠”。該行始終嚴(yán)格落實“兩增兩控”要求，用好用足央行支小再貸款資金和省市兩級風(fēng)險補償基金，?？顚Ｓ?、足額投放，優(yōu)先支持普惠金融領(lǐng)域。截至2021年末，各類經(jīng)營性貸款1102.95億元，較2020年增加118.05億元。單戶1000萬元(含)以下小微企業(yè)貸款增速50.2%，高于各項貸款平均增速34.2百分點，全年累計向小微企業(yè)讓利2.2億元。
與地方戰(zhàn)略同頻，耕耘拓步便有力量。在南京玄武區(qū)，紫金農(nóng)商銀行全方助力該區(qū)打造國際化、全景式、高品質(zhì)的南京“城市金融客廳”，驅(qū)動區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級。主動對接玄武區(qū)落地的南京市八大產(chǎn)業(yè)鏈，聚焦軟件和信息服務(wù)、新醫(yī)藥與生命健康、集成電路、人工智能產(chǎn)業(yè)，制定綜合金融服務(wù)方案，為企業(yè)發(fā)展提供更高質(zhì)量的融資助力。支持園區(qū)經(jīng)濟，夯實客戶基礎(chǔ)，依托“一區(qū)五園”，制定園區(qū)企業(yè)清單，專人對接、及時跟進，做到“一園一策”“一戶一案”，為高端產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的建設(shè)與經(jīng)營提供多元化金融支持。
與實際需求共振，精準(zhǔn)滴灌更加有效。小微企業(yè)量大面廣，融資有明顯“短頻急”特征。為提升服務(wù)質(zhì)效，紫金農(nóng)商銀行主動擁抱金融科技，搭建“紫金云掌柜”線上平臺，實現(xiàn)7×24小時金融服務(wù)不間斷;建立重點民營企業(yè)審查審批“綠色通道”，壓縮申報流程節(jié)點不超過3人;推進貸款審批“135”限時辦結(jié)制度，持續(xù)壓縮小微貸款辦理時長，提升小微企業(yè)辦貸體驗;加快互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，實行對300萬元以內(nèi)的小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款線上自助放款新模式。
中流擊水，質(zhì)量興行
讓“風(fēng)險防線、合規(guī)屏障”落地生根
“行貴有恒，治須常在”，風(fēng)險防控是銀行經(jīng)營發(fā)展的永恒主題。十一載風(fēng)雨兼程，紫金農(nóng)商銀行始終將風(fēng)控擺在經(jīng)營發(fā)展第一位，筑牢可持續(xù)發(fā)展“生命線”，將穩(wěn)健基因植入肌理之內(nèi)。
業(yè)務(wù)風(fēng)險全摸排，阻擊“灰犀牛”。紫金農(nóng)商銀行近年來在全行開展信貸風(fēng)險全面排查，切實摸清風(fēng)險底線。在全面分析不良和潛在不良的過程中，科學(xué)總結(jié)各行業(yè)與各類自然人的風(fēng)險特點與變化特征，形成分門別類的風(fēng)險識別參考要點，提高風(fēng)險識別準(zhǔn)確性。加強負(fù)面清單客戶風(fēng)險監(jiān)測，推進不良資產(chǎn)真實入賬，將逾期60天以上貸款全部納入不良貸款，真實反映風(fēng)險底數(shù)。
不良處置下苦功，守好“質(zhì)量關(guān)”。紫金農(nóng)商銀行立足三張清單(處置清單、化解清單、管控清單)明確處置思路，有效應(yīng)對多點、多品、多機構(gòu)、多發(fā)狀態(tài);明確三個重點(重點機構(gòu)、重點人員、重點產(chǎn)品)推進不良有序清降;配套三項措施(考核考評措施、管理管控措施、聯(lián)合聯(lián)動措施)加快不良清收速度;抓實三個環(huán)節(jié)(規(guī)范接收環(huán)節(jié)、強化保全環(huán)節(jié)、發(fā)力執(zhí)行環(huán)節(jié))提升不良清收成效，積極開展不良清降“鐵騎行動”，切實消化歷史包袱，2021年不良貸款余額和不良率實現(xiàn)“雙降”，不良率下降至上市以來最佳水平。。
案防合規(guī)保根基，構(gòu)建“護城河”。圍繞“內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年”活動要求，紫金農(nóng)商銀行持續(xù)強化員工行為管理，建立違規(guī)記分銷分機制，完善盡職免責(zé)管理辦法，推進“四走進”工程，召開全行警示教育大會，解讀問責(zé)制度、反面典型案例，努力實現(xiàn)“屢查屢犯的違規(guī)行為明顯減少，內(nèi)控合規(guī)長效機制建設(shè)明顯進步”的目標(biāo)。
為者常成，服務(wù)民生
讓“同分享、共成長”融入血脈
紫金農(nóng)商銀行永續(xù)“以人民為中心”的金融發(fā)展觀，堅持“多予、少取、便民”方針，實現(xiàn)了經(jīng)營與責(zé)任的雙向賦能、效益與擔(dān)當(dāng)?shù)耐昝廊诤?。十一載堅守如一，該行將“同分享、共成長”這一發(fā)展使命與品牌印記，浸透在了南京大地上，融入了時代浪潮中。
畫好黨建引領(lǐng)“同心圓”，黨員先鋒深入鄉(xiāng)村，賡續(xù)初心使命。去年，在建黨百年之際，紫金農(nóng)商銀行踏實踐行“為群眾辦實事”，創(chuàng)新開展“同心圓”聯(lián)村共建，通過創(chuàng)新一類支農(nóng)支小的特色產(chǎn)品，建設(shè)一支富有激情的黨員志愿隊伍，創(chuàng)辦一堂貼近群眾的“紫金大課堂”等“九個一”措施，與地方政府部門、街道、園區(qū)、村社、企業(yè)等近600家單位結(jié)對共建，簽訂黨建共建合作協(xié)議400余份，派出近100名掛職干部、230名黨建聯(lián)絡(luò)員，累計開展共建活動1000余場次。“同心圓”聯(lián)村共建榮獲新時代全國金融系統(tǒng)黨建創(chuàng)新成果優(yōu)秀案例，“融入式黨建”“紅芯+”榮獲南京市國資委國企示范黨建品牌。
矢志落實“金融便民”，將滿足百姓金融需求作為發(fā)展出發(fā)點和落腳點。通過開展客戶滿意度調(diào)查，紫金農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程、精簡業(yè)務(wù)資料、提升智能水平，不斷提高文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)、深入推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、大力開展金融知識普及活動，去年累計舉辦環(huán)保、助殘等志愿者服務(wù)100余場次，參與員工近6000人次，覆蓋群眾近10萬人次。“十四五”期間，該行還將拿出1500萬元用于脫貧攻堅和地方公益事業(yè)，用實實在在的行動為解決金融服務(wù)“最后一公里”難題貢獻紫金力量。
全面助力地方抗疫，以溫暖之舉阻擊疫情“倒春寒”。在2020年累計捐贈抗疫物資近400萬元的基礎(chǔ)上，2021年紫金農(nóng)商銀行推出強化疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營工作“1+10+4+N”措施，組建抗疫志愿服務(wù)隊，走訪慰問街道社區(qū)、園區(qū)企業(yè)等單位210余家，累計捐贈口罩、手套、飲用水等各類物資101萬元，以實際行動落實上級黨委“兩在兩同”要求。2022年3月以來，面對新一輪復(fù)雜嚴(yán)峻新冠肺炎疫情防控形勢，該行認(rèn)真貫徹政府決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融支撐。針對部分小微企業(yè)遭遇經(jīng)營寒冬的困難處境，該行全力保障信貸連續(xù)性、平穩(wěn)性，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，綜合運用展期、借新還舊、分期還款調(diào)整和延遲付息等政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
歷史詮釋過去的現(xiàn)實，現(xiàn)實抒寫未來的歷史。今年是黨的二十大召開之年，也是全面落實省市黨代會部署開局之年。十一載風(fēng)華正茂，新征程時不我待，紫金農(nóng)商銀行將主動融入地方戰(zhàn)略大局，繼續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力提升服務(wù)本領(lǐng)，助推戰(zhàn)略、踐行普惠、滋養(yǎng)民生，在奮力譜寫“強富美高”新南京現(xiàn)代化篇章、全面建設(shè)人民滿意的社會主義現(xiàn)代化典范城市中凸顯“紫金擔(dān)當(dāng)”。
(吳飛 崔芬麗)
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