9月10日下午，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、廣東省人民政府、香港特別行政區(qū)政府與澳門特別行政區(qū)政府通過視頻連線方式共同舉辦了“跨境理財通”業(yè)務試點啟動儀式，粵港澳三地同時發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》(以下簡稱《實施細則》)。
此前，為貫徹國家建設粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略部署，落實《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，2020年6月，人民銀行會同香港金管局、澳門金管局聯(lián)合發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點。經(jīng)過內(nèi)地和港澳三方共同努力，9月10日，內(nèi)地和港澳地區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則正式公布(細則自發(fā)布之日起30日后生效)，標志著“跨境理財通”業(yè)務試點正式啟動。
推進粵港澳三地居民生活深度融合
中國人民銀行副行長潘功勝在“跨境理財通”試點啟動儀式上表示，“跨境理財通”試點為大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個人跨境投資開辟了新的通道，將進一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務，推進粵港澳三地居民生活深度融合;將進一步推動內(nèi)地與港澳金融市場的互聯(lián)互通，提升我國金融市場雙向開放水平;將進一步為港澳金融業(yè)發(fā)展注入新的活力，助推香港國際金融中心的建設和發(fā)展。
潘功勝介紹，在“跨境理財通”試點實施細則制定過程中，高度重視投資者體驗和投資者權益保護工作。試點啟動后，內(nèi)地金融管理部門將和港澳金融監(jiān)管機構在信息共享、投資者保護等方面密切協(xié)作，共同為試點的平穩(wěn)運行提供政策支持和保障。
目前，不少銀行已準備就緒。比如，工行組織粵深港澳機構提前準備制度規(guī)程、系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品設計、風險防控、投資者保護等工作，支持大灣區(qū)居民通過工行灣區(qū)機構一體化服務，實現(xiàn)客戶雙向跨境購買金融理財產(chǎn)品。中行廣東省分行聯(lián)合中銀香港和澳門分行共同推進跨境理財通業(yè)務試點各項準備工作，目前在系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品銷售、人員培訓、跨境服務對接和投資者保護等方面已全面準備就緒。
香港金融管理局副總裁劉應彬預計，粵港澳大灣區(qū)居民最快在一個多月后，待銀行完成準備工作及報備，即可正式通過“跨境理財通”進行跨境投資。
據(jù)澳門金融管理局介紹，澳門銀行按照實施細則以及其內(nèi)地合作銀行按照內(nèi)地的相關監(jiān)管規(guī)定，完成開展“跨境理財通”業(yè)務的報備手續(xù)后，即可正式開辦相關業(yè)務。此外，澳門已與內(nèi)地及香港的監(jiān)管機構，建立了監(jiān)管協(xié)作安排和聯(lián)絡機制，確保業(yè)務運作暢順。
此外，不少外資銀行已開啟“備戰(zhàn)”，加速布局。例如，渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長張曉蕾表示，渣打在“跨境理財通”的服務流程、系統(tǒng)研發(fā)、投資者權益保護、內(nèi)部制度等方面的籌備工作已接近完成。期待監(jiān)管機構批準后，能夠成為第一批參與“跨境理財通”業(yè)務的銀行。匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁廖宜建表示，匯豐在人手、設施、系統(tǒng)、產(chǎn)品及服務等各方面已準備就緒，積極爭取成為首批提供“跨境理財通”服務的銀行。
業(yè)務試點總額度暫定1500億元
根據(jù)《實施細則》，“跨境理財通”業(yè)務試點支持大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個人跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品，按照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”。
其中，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品;“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。
“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業(yè)務試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務試點總額度暫定為1500億元人民幣。由中國人民銀行廣州分行、中國人民銀行深圳市中心支行每個工作日通過官方網(wǎng)站公布“跨境理財通”額度使用情況?？缇忱碡斖?rdquo;業(yè)務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。
《實施細則》由中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券投資基金法》等法律法規(guī)聯(lián)合制定。
據(jù)中國人民銀行廣州分行發(fā)布的信息顯示，為最大限度地提高投資者業(yè)務辦理效率，“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產(chǎn)品，基本能實現(xiàn)全流程遠程辦理。同時，鼓勵銀行優(yōu)化業(yè)務流程，讓內(nèi)地和港澳居民能夠享受更加便利、快捷的跨境金融服務。
同時，“跨境理財通”在防控金融風險方面有嚴密的機制安排。無論是“北向通”，還是“南向通”，投資者在購買投資產(chǎn)品時均需在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關系，加之對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理，能夠有效地防范跨境金融風險。
“跨境理財通”還通過設置“門檻”確保試點業(yè)務有序開展?！秾嵤┘殑t》規(guī)定了投資產(chǎn)品范圍及中、低風險等級、投資者資質(zhì)、試點銀行業(yè)務資格等內(nèi)容，通過設置相關“門檻”，確保了“跨境理財通”試點業(yè)務穩(wěn)妥起步。比如，《細則》明確了開展“南向通”業(yè)務內(nèi)地投資者的門檻條件，包括具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅滿5年;具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣等。
(記者 周舜堯)
關鍵詞： 粵港澳大灣區(qū) 跨境理財通 業(yè)務試點 實施細則
