“十四五”規(guī)劃綱要提出，“要堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”“把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”。培育支持具有關(guān)鍵核心技術(shù)的科創(chuàng)企業(yè)，已經(jīng)成為諸多銀行業(yè)務(wù)布局的重點之一。
記者日前采訪多家銀行了解到，不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度，并探索通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)以及“投貸聯(lián)動”等方式，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展保駕護航。業(yè)內(nèi)人士認為，金融支持科創(chuàng)意義重大，應(yīng)當完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險補償與分散機制，與此同時，在體制機制上進一步創(chuàng)新，提高銀行部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度。
加大信貸傾斜產(chǎn)品覆蓋“全生命周期”
不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度。寧夏銀行已將科技信貸列為授信重點支持類，單列信貸投放計劃，并建立了科技信貸獎懲機制，將科技金融納入績效考核范圍。寧夏銀行普惠金融部總經(jīng)理舒建軍說，由專業(yè)團隊辦理科技信貸業(yè)務(wù)，并給予相應(yīng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)，500萬元以內(nèi)授信業(yè)務(wù)實現(xiàn)“一站式”審批，大大提升了金融服務(wù)質(zhì)效。
與此同時，對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)也強調(diào)“全程陪伴”，通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)、展業(yè)保駕護航。日前上海農(nóng)商銀行發(fā)布“鑫動能2.0”服務(wù)方案，全面升級科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系。在該服務(wù)方案中，為更加貼合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長需求，培育庫內(nèi)將企業(yè)分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段。企業(yè)從初創(chuàng)走向上市，都會有精準產(chǎn)品匹配、專業(yè)輔導(dǎo)培育、政策資源對接、專項額度配套等措施保駕護航。
浦發(fā)銀行一直致力于“股、債、貸”一體化的科創(chuàng)金融生態(tài)圈服務(wù)模式，護航“硬科技”企業(yè)成長。浦發(fā)銀行北京安外支行副行長蔣浩慶日前在接受《經(jīng)濟參考報》采訪時表示：“通過‘科技型企業(yè)萬戶工程培育庫’專屬服務(wù)+科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投貸寶、科技含權(quán)貸、科技補貼貸、科技履約貸、上市貸等科技金融專屬信貸產(chǎn)品，達到優(yōu)質(zhì)客戶融資需求全覆蓋。”
航天宏圖信息技術(shù)股份有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的遙感和北斗導(dǎo)航衛(wèi)星應(yīng)用服務(wù)商，是具有核心技術(shù)的科技型企業(yè)，已于2019年在科創(chuàng)板掛牌上市。據(jù)蔣浩慶介紹，安外支行在2017年3月首次接觸該企業(yè)，近年來合作親密度逐年加深。“科創(chuàng)板企業(yè)雖然技術(shù)領(lǐng)先，但規(guī)模小、擔保措施不足為其主要特點。針對上述特點，我行對航天宏圖的授信方案采取逐步擴大規(guī)模，與企業(yè)共同發(fā)展，按照其不斷擴大的經(jīng)營規(guī)模逐步增加授信的策略，同時，擔保措施上與實際控制人夫妻雙方簽署無限連帶責(zé)任擔保合同，綁定公司實控人，既滿足了銀行風(fēng)控要求，又間接證明了實控人對企業(yè)的信心，實現(xiàn)銀行與企業(yè)共贏發(fā)展。”
服務(wù)模式創(chuàng)新打出“投貸聯(lián)動”組合拳
采訪中記者了解到，當下不少商業(yè)銀行正在嘗試通過“股權(quán)+債權(quán)”的投貸聯(lián)動模式，為處于初創(chuàng)期或成長期的中小科技型企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《經(jīng)濟參考報》記者表示，傳統(tǒng)科創(chuàng)型企業(yè)高風(fēng)險的特點以及銀行的融資特點，決定了科創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款相對來說是比較困難的。投貸聯(lián)動本質(zhì)上是通過一個結(jié)構(gòu)化的融資方案，即股權(quán)投資和貸款投融資相結(jié)合的方式，在滿足企業(yè)整體資金需求的同時，給不同的投資主體合理的回報，去覆蓋他們所承擔的相應(yīng)的風(fēng)險。“由專門做股權(quán)投資的企業(yè)去承擔主要風(fēng)險的部分，銀行根據(jù)股權(quán)投資的情況再配套信貸去支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。這個過程中，也會配一些認股選擇權(quán)給銀行，在未來，銀行可能會行使這一選擇權(quán)去獲得除貸款利息以外的更額外的收益，這可以看作是一種風(fēng)險補償。”
今年7月，上海農(nóng)商銀行與6家戰(zhàn)略合作基金公司簽署了投貸聯(lián)動戰(zhàn)略合作協(xié)議。該行表示，將積極響應(yīng)市場需求，與投資機構(gòu)共同為初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)加載投貸聯(lián)動等股債綜合支持，在總行層面特設(shè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)決策委員會，全面提升業(yè)務(wù)推進效率。今年4月，浦發(fā)銀行升級“上市貸”與“認股選擇權(quán)+科技含權(quán)貸”兩大產(chǎn)品，契合“硬科技”企業(yè)想上市、要上市的融資需求，為高成長性科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的融資方式。例如，浦發(fā)銀行與投資機構(gòu)合作，以5億元估值鎖定某互聯(lián)網(wǎng)+整合傳統(tǒng)印染紡織行業(yè)的創(chuàng)新企業(yè)7年的認股選擇權(quán)，同時借助單證池融資品種，將融資資金定向用于支付信用證項下原材料采購，到期后利用出口收匯還款，為企業(yè)獲得融資創(chuàng)造條件。目前，在新一輪股權(quán)融資中，該企業(yè)的估值已達到4.6億美元。
近日，中國人民銀行營業(yè)管理部印發(fā)《進一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制行動方案(2021-2023年)》，方案指出，要加快推進科創(chuàng)金融機構(gòu)之間的聯(lián)動銜接，積極推廣投、貸、保聯(lián)動等多種服務(wù)模式創(chuàng)新，鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等合作創(chuàng)新多樣化的金融服務(wù)模式，建立健全私募投資行業(yè)被投企業(yè)債權(quán)融資服務(wù)機制。“投貸聯(lián)動這種集合股權(quán)融資和債權(quán)融資優(yōu)點的新型融資模式，盡管相對小眾，但由于優(yōu)勢明顯，將在實踐中得以逐步發(fā)展起來。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
多地支持政策加碼完善體制機制需持續(xù)發(fā)力
金融支持科技創(chuàng)新意義重大，從中央到地方，政策也在持續(xù)加碼引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)力相關(guān)業(yè)務(wù)。銀保監(jiān)會日前召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作(電視電話)座談會強調(diào)，研究出臺銀行業(yè)保險業(yè)支持科技自立自強的指導(dǎo)意見。
各地支持政策也不斷加碼。湖北省是全國第5個獲批的國家創(chuàng)新型試點省份，湖北銀保監(jiān)局運用差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)信貸保險資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜;湖北銀保監(jiān)局重點構(gòu)建了“1(意見)+3(模式)+3(制度)”監(jiān)管政策體系。“3”即建立三項監(jiān)管制度。一是建立創(chuàng)新包容制度。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點，給予一定的監(jiān)管容忍，鼓勵銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統(tǒng)計分析制度。建立省、武漢市、東湖高新區(qū)三級監(jiān)測表，按季監(jiān)測分析。三是建立考核通報制度。設(shè)立多項考核指標，定期對各機構(gòu)科技金融綜合服務(wù)工作進行考核評價與通報。
寧夏不斷從完善體制機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、營造政策環(huán)境等方面入手，逐步探索出一條符合寧夏實際情況的科技金融發(fā)展模式。截至目前，全區(qū)各級財政累計投入近6億元，通過風(fēng)險補償、專項補貼、科技保險、科技擔保等方式，引導(dǎo)和撬動金融資本113億元，支持了近2000家(次)科技企業(yè)。“針對科技企業(yè)的特點和融資需求，我們推出了不同的融資產(chǎn)品。”寧夏科技廳成果轉(zhuǎn)化與科技服務(wù)處處長馬俊理說，比如專門破解科技型中小微企業(yè)融資難題的“寧科貸”，就是通過風(fēng)險補償機制，推動銀行在貸款的抵押擔保上進行了大膽創(chuàng)新和突破，以價值遠低于貸款額的抵質(zhì)押物甚至無抵押物擔保，為輕資產(chǎn)型科技企業(yè)的成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化提供貸款支持。
業(yè)內(nèi)人士也表示，加快完善金融支持創(chuàng)新體系需持續(xù)發(fā)力。曾剛建議，在投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)開展方面，在科技專營部門或者科技專營支行層面上，可以在政策上有一些適度的放松，提高風(fēng)險的容忍度;在總行、集團層面上，在并表之后的資本監(jiān)管上可以對科創(chuàng)類投資進行一定程度上的差異化處理。
董希淼建議，應(yīng)當完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險補償與分散機制，開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償試點;財政部門采取貼息、獎勵等方式，對科技信貸、科技保險等科技金融業(yè)務(wù)進行激勵，政府性融資擔保機構(gòu)加大對科技貸款支持。同時，繼續(xù)探索投貸聯(lián)動等新型融資模式。“金融支持科技創(chuàng)新是一個很大的問題，應(yīng)當有所突破，要有體制、機制上的創(chuàng)新。”
(記者 張莫 于瑤 實習(xí)生 朱馨怡)
關(guān)鍵詞： 銀行 積極布局 科創(chuàng)賽道 政策機制 持續(xù)發(fā)力
