隨著改革開放的推進，中國銀行業(yè)發(fā)展迅速，對內(nèi)改革，中國人民銀行“大一統(tǒng)”的局面被打破后，我國銀行業(yè)形成了以國有商業(yè)銀行為主體，多種類型公平競爭、風(fēng)險可控的新體系。對外開放，在“走出去”的四十年，中資銀行已在境外設(shè)立超過200余家一級分支機構(gòu)，外資銀行在中國的營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到1013個。
多元
從“大一統(tǒng)”到4549家銀行業(yè)法人
1979年之前，中國人民銀行既發(fā)行鈔票，還經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)。改革開放后，人民銀行“大一統(tǒng)”的機制體制被打破。1979年，農(nóng)行、中行、建行獨立發(fā)展，1984年工行成立。此后，交通銀行、招商、興業(yè)、廣發(fā)、光大、華夏、浦發(fā)等股份制銀行相繼組建，銀行業(yè)開始探索多元化發(fā)展。
1993年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“把國家專業(yè)銀行辦成真正的國有商業(yè)銀行”，中國銀行業(yè)向商業(yè)化發(fā)展。
1994年，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行三家政策性銀行先后成立。1995年，《商業(yè)銀行法》頒布，將四大銀行定位為國有獨資商業(yè)銀行。1999年，為化解國有銀行資本金不足和不良貸款問題，信達、華融、長城和東方四家資產(chǎn)管理公司成立。
2004年，根據(jù)國務(wù)院要求，四大行完善公司治理和內(nèi)控管理，先后完成上市。
在中國民生銀行行長鄭萬春看來，中國銀行業(yè)從“大一統(tǒng)”格局起步，先后經(jīng)歷專業(yè)化、商業(yè)化、市場化等重大轉(zhuǎn)型變革，形成了以央行為核心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種類型銀行業(yè)金融機構(gòu)公平競爭、健康發(fā)展的新體系。
據(jù)原銀監(jiān)會今年2月披露的中國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單，截至2017年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人共4549家，即原銀監(jiān)會批準(zhǔn)持牌經(jīng)營的總行級機構(gòu)有4549家。
1978年中國國家銀行的全部資產(chǎn)為1850億元。到了2017年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬億元。
今年7月，英國《銀行家》雜志公布了“2018年全球銀行1000強”榜單。其中，工行、建行、中行、農(nóng)行位居榜單前四位;全球銀行1000強前50榜單中，12家中國地區(qū)的銀行入榜，在前50榜單中占比24%。
開放
在境外設(shè)立超過200家一級分支機構(gòu)
伴隨著中國改革開放大門的開啟，銀行業(yè)在“走出去”和“引進來”中發(fā)展迅速。據(jù)原銀監(jiān)會2017年年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，中資銀行已在境外設(shè)立超過200家一級分支機構(gòu)。其中，有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家設(shè)立了62家一級分支機構(gòu)。投資并購方面，建行收購美國銀行(亞洲)有限公司、中行收購新加坡飛機租賃公司、國家開發(fā)銀行收購英國巴克萊銀行部分股權(quán)、工行相繼收購印尼哈里姆銀行和中國澳門誠興銀行以及南非標(biāo)準(zhǔn)銀行部分股權(quán)等事件影響深遠。
“走出去”的同時，中國銀行業(yè)也在不斷“引進來”。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，外資銀行在華營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到1013個，分布在70個城市。同期，外資銀行在國內(nèi)資產(chǎn)總額3.24萬億元，比2001年增加10多倍，占中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模1.3%，外資銀行的資本充足率達到17.83%。
進入新時期，銀行業(yè)對外開放的步伐明顯加快。2017年11月10日，財政部副部長朱光耀透露，中國將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則等。今年4月的亞洲博鰲論壇上，央行行長易綱宣布了12條金融業(yè)開放的措施。
從宏觀層面看，金融開放會表現(xiàn)出化壓力為動力的效果，目前中國金融業(yè)抗擊能力較之前好很多。不過，金融開放可能會對小型金融機構(gòu)帶來一定影響。“小型金融機構(gòu)可以尋求新的渠道，以銀行為例，可以瞄準(zhǔn)小微企業(yè)、地區(qū)城市來化解一線城市的不利影響。”北大國發(fā)院副院長于淼杰此前向新京報記者表示。
監(jiān)管
監(jiān)管體系和政策不斷完善
伴隨著中國銀行業(yè)的飛速發(fā)展，銀行業(yè)的監(jiān)管體系也在不斷完善中。
在學(xué)者李虹含看來，中國金融監(jiān)管體制改革呈漸進式發(fā)展。1978年至1992年，金融監(jiān)管主要采取行政監(jiān)管，專業(yè)性的監(jiān)管手段相對較弱。1982年至1992年，中國人民銀行開始行使中央銀行職能，金融監(jiān)管職責(zé)開始專門化，中央銀行金融監(jiān)管模式開始確立。但是，這一階段央行主要是依托于行政體制和權(quán)力對金融機構(gòu)實施監(jiān)管。不過，1998年證監(jiān)會和保監(jiān)會相繼從央行分離，2003年銀監(jiān)會掛牌成立，這標(biāo)志著分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制正式形成，同時銀行業(yè)監(jiān)管向機構(gòu)監(jiān)管、審慎監(jiān)管、法治監(jiān)管邁進。
2006年10月31日，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過，初步完成了監(jiān)管法規(guī)體系構(gòu)建、監(jiān)管流程重構(gòu)、監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)。2015年，《存款保險條例》頒布實施，推動巴塞爾協(xié)議在中國應(yīng)用，推動金融機構(gòu)提高透明度。
近年金融業(yè)的快速發(fā)展對監(jiān)管提出了更高的要求，監(jiān)管體系和政策不斷完善、更新。2017年成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，2018年3月將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，新的“一委一行兩會”的監(jiān)管格局形成。
一面在頂層設(shè)計上完善監(jiān)管體系，彌補監(jiān)管短板，另一面致力于治亂象、防風(fēng)險。2017年4月初，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目。
2018年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，明確了8個重點整治方面，給出22條工作要點。
隨著中國對外開放步伐的推進，包括中國銀行業(yè)在內(nèi)的金融監(jiān)管也面臨著一定的挑戰(zhàn)。“隨著金融的開放，會出現(xiàn)跨市場、跨地域、跨國界的資本流動，而且會產(chǎn)生很多的金融創(chuàng)新。提高金融的開放水平，必須要提高金融的監(jiān)管能力。”央行行長易綱此前表示。
案例
中國銀行“走出去”服務(wù)53國和地區(qū)
中國銀行長期經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，多年發(fā)展使其成為中國國際化和多元化程度最高的銀行。1912年至1949年，中國銀行先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿(mào)易專業(yè)銀行職能;1949年以后，中國銀行長期作為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營管理國家外匯，開展國際貿(mào)易結(jié)算、僑匯和其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)。改革開放以來，中國銀行成為國家利用外資的主渠道。此后歷經(jīng)股改、上市，2011年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，成為第一個入選的中資銀行。
中國銀行的“走出去”之路是中國銀行業(yè)對外開放的代表。1929年中國銀行倫敦分行成立，是中國銀行在香港地區(qū)之外設(shè)立的第一家海外分行。在海外經(jīng)營近90年之后，截至2017年末，該行共擁有545家海外分支機構(gòu)，橫跨全球53個國家和地區(qū)。
2017年年末，該行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合4267.60億美元、3512.89億美元;2017年實現(xiàn)利潤總額84.68億美元，對集團利潤的貢獻度為25.61%，經(jīng)營規(guī)模、盈利能力和海外業(yè)務(wù)占比繼續(xù)保持國內(nèi)領(lǐng)先。
