現(xiàn)代快報訊 近日，湖南省何某的一起騙保案成了輿論的焦點。據(jù)媒體報道，湖南男子何某購買了保額價值百萬的人身意外險，為騙取賠償金偽裝墜河身亡。何某的妻子信以為真，帶著一雙兒女殉情。得知妻兒死訊后，何某向當(dāng)?shù)鼐酵栋缸允住Ｄ壳?，何某因涉嫌故意毀壞財物罪和保險詐騙罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，案件在進(jìn)一步調(diào)查處理之中。如果何某沒有自首，而是藏匿起來，是否會成功騙保?
△警方通報
保險公司：湖南何某騙保成功的可能性很低
"天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。"這句俗語比喻災(zāi)禍的發(fā)生，事先是無法預(yù)料的。而保險中的人身意外險，就是應(yīng)對發(fā)生意外事故時，被保險人或受益人可以從保險公司獲得約定的保險金。
人身意外險的初衷是為投保人減少意外帶來的損失。但是，不少人卻動起了歪腦筋，想用少量的保費，通過制造意外傷亡而獲取高額的理賠金。
近日，湖南省何某為騙取保險賠償金偽裝墜河身亡。卻不料妻子帶著一雙兒女殉情，得知消息的何某最終投案自首，騙保的計謀也隨之?dāng)÷?。不過，很多網(wǎng)友也提出了疑問："如果何某沒有現(xiàn)身，也沒有投案自首，他的騙保計劃是不是就會成功?"
今年6月，現(xiàn)代快報有關(guān)南京兇宅拍賣的稿件中就報道過，2011年，拍賣兇宅內(nèi)發(fā)生碎尸的緣由就是一起騙保案。2006年，被害人郭某的一位親戚在駕駛郭某的車輛時發(fā)生車禍，被當(dāng)場燒死在車內(nèi)。當(dāng)時尸體燒焦無法辨認(rèn)，但因為車中有郭某的身份證件和手機(jī)，警方便認(rèn)定尸體為郭某。郭某和妻子馮某得知后，為了騙取保險金，便讓郭某躲藏起來，妻子則將其戶籍注銷，并成功辦理了保險賠償。
對此，現(xiàn)代快報記者采訪了多家保險公司。國聯(lián)人壽合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人稱，每年對于騙保的理賠案件會有很多，騙保成功的理賠案件也不少。"但具體到湖南的這個案例，從目前了解到的信息，可疑點挺多，理賠人員可操作的時間也很充裕，騙保成功的可能性應(yīng)該不大。"
"何某所投保的險種為意外傷害保險，保費低保障高。2018年9月7日投保的，9月19日就發(fā)生保險事故，時間極短。而且被保險人何某有高額的貸款記錄且無力償還。這幾條都是比較典型的動機(jī)。"上述保險公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人說。
最重要的一點，被保險人何某駕車墜落河中，并無尸體出現(xiàn)，而是以被保險人失蹤的形式出現(xiàn)。若按被保險為意外事故導(dǎo)致失蹤來處理，也要兩年以后才能申請宣告被保險人死亡，兩年后保險公司才能正式受理，進(jìn)入理賠流程。"被保險人明顯不了解保險公司的核賠流程。"一位保險行業(yè)的資深理賠負(fù)責(zé)人稱。
保險反欺詐還在路上，業(yè)內(nèi)呼吁建立合作機(jī)制
目前，保險公司方面認(rèn)為，何某想要騙保成功的可能性非常小。但是，保險案例中，成功騙保的數(shù)量并不少。
南京審計大學(xué)金融學(xué)院保險系的教授唐匯龍稱："目前國內(nèi)保險欺詐主要出現(xiàn)在車險和重疾險中，尤其車險，占比能達(dá)到六七成。"
上述保險公司合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人告訴現(xiàn)代快報記者，目前容易出現(xiàn)騙保情況的險種表現(xiàn)出來的特征為：低保費高保額;網(wǎng)上可以購買;各家保險公司都有。"這類保險往往門檻低，核保易，交費少，還容易購買。"
但是在應(yīng)對保險反欺詐的問題上，保險公司也遇到了不少難點。"保險公司目前反欺詐主要還是依賴核審人員的個人經(jīng)驗，從業(yè)人員沒有詳細(xì)的指引，只有一個粗略的框架。"唐匯龍說。
保險公司方面也坦言，反欺詐專業(yè)水平有限，資源配置不足。"大多數(shù)保險公司反欺詐崗位均是兼職崗位，專業(yè)性和獨立性不強(qiáng)，不能為反保險欺詐提供相匹配的資源投入、人員至支撐和工作條件。"國聯(lián)人壽方面稱。
值得一提的是，有關(guān)保險反欺詐，目前行業(yè)里的政策僅有《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕69號)，可參考的政策資料有限。
此外，多家保險保險公司強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)與司法機(jī)關(guān)等行政部門應(yīng)該建立起聯(lián)動機(jī)制，互通信息，這樣有助于騙保案例被識破。
律師：騙保將承擔(dān)刑事責(zé)任
現(xiàn)代快報記者從多家保險公司處了解到，社會公眾反保險欺詐認(rèn)識不足，對保險欺詐導(dǎo)致的社會危害性了解不深刻，抱有僥幸心理，且易被犯罪分子利用，增加了欺詐案件難度和數(shù)量。
如果保險公司識破騙保行為，投保人會進(jìn)入黑名單，無法再購買保險。騙保成功對保險公司造成損失的，保險公司將對騙保人提起訴訟。
江蘇諾法律師事務(wù)所樊國民律師告訴現(xiàn)代快報記者，湖南何某的案例中，何某涉嫌保險詐騙罪。"何某實施了‘制造保險事故’的行為，客觀上可能會導(dǎo)致其所投保險的受益人獲得賠償，但是，其保險理賠的一系列行為尚未展開，從目前的案情披露情況來看，還不足以認(rèn)定是構(gòu)成犯罪的未遂抑或是中止。"
樊國民表示，根據(jù)刑法第198條之規(guī)定，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金，數(shù)額較大(1萬元以上)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大(5萬元以上)或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大(20萬元以上)或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
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