隨著十一黃金周即將到來，三季度也即將劃上句點。截至發(fā)稿，今年前三季度，中國銀保監(jiān)會累計對37家保險公司下發(fā)42張監(jiān)管函，并對13家保險公司下發(fā)25張?zhí)幜P決定書，涉及罰款總額為1488萬。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)教授王國軍對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，總體來看，這體現(xiàn)了嚴(yán)監(jiān)管的趨勢以及監(jiān)管部門懲治市場亂象的決心。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險室副主任朱俊生也對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，從趨勢上來看，最后一個季度或者說今年整體監(jiān)管都將非常嚴(yán)格，并且重點關(guān)注違規(guī)風(fēng)險的處理，監(jiān)管函的數(shù)量、處罰書的數(shù)量、罰金的數(shù)量比往年要高不少。
監(jiān)管函42張 涉及37家保險公司
據(jù)統(tǒng)計，截至發(fā)稿，中國銀保監(jiān)會今年共發(fā)布42張監(jiān)管函，涉及37家保險公司，主要包括產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、投資等三個方面的問題，并提出相應(yīng)的監(jiān)管要求。
產(chǎn)品方面存在問題的保險公司有21家，他們分別是華泰財產(chǎn)保險有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、浙商財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、長江財產(chǎn)保險股份有限公司、長安責(zé)任保險股份有限公司、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、紫金財產(chǎn)保險股份有限公司、中航安盟財產(chǎn)保險有限公司、珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司、誠泰財產(chǎn)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、信達(dá)財產(chǎn)保險股份有限公司(現(xiàn)名：國任財產(chǎn)保險股份有限公司)、日本財產(chǎn)保險(中國)有限公司、建信財產(chǎn)保險有限公司等。
以上保險公司存在的主要問題有，條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、險種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、未正確引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、費率表內(nèi)容不完備、費率調(diào)整條件不明確、精算報告費率定價不合理等。
對于保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計及備案問題，原保監(jiān)會于去年5月和7月分別發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》和《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》，旨在整治市場亂象、做好保險產(chǎn)品監(jiān)管工作、規(guī)范保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為。
朱俊生表示，較多的保險公司在產(chǎn)品問題上被處以監(jiān)管函，是因為保險公司競爭的載體很大程度上是產(chǎn)品，對消費者基礎(chǔ)的載體也是產(chǎn)品，所以很多保險公司是在產(chǎn)品層面有競爭的需要。而防范這些問題很大程度還是要看保險公司的經(jīng)營理念，監(jiān)管的規(guī)則底線要遵循。整個行業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)該更為審慎，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，但需要與合規(guī)、價值等都方面平衡。王國軍也表示，保險公司要在精算、產(chǎn)品開發(fā)、合規(guī)等方面都要加強(qiáng)力量，儲備人才，盡量少犯錯誤。
業(yè)務(wù)方面存在問題的保險公司有12家，分別為中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司、安盛天平財產(chǎn)保險股份有限公司、招商信諾人壽保險有限公司、中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、紫金財產(chǎn)保險股份有限公司、浙商財產(chǎn)保險股份有限公司、民生通惠資產(chǎn)管理有限公司、易安財產(chǎn)保險股份有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司等。
以上保險公司存在的問題主要有，電話銷售及網(wǎng)絡(luò)銷售行為不符合規(guī)定、特殊賠案管理不規(guī)范、銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實際不完全相符等。對此，中國銀保監(jiān)會提出以下兩方面的監(jiān)管要求：一是全面整改;二是完善制度。
投資方面存在問題的保險公司則有9家，分別是安邦保險集團(tuán)股份有限公司、中再資產(chǎn)管理股份有限公司、紫金財產(chǎn)保險股份有限公司、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司、幸福人壽保險股份有限公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司等。
以上保險公司存在的問題主要有，超限額投資關(guān)聯(lián)方發(fā)行的金融產(chǎn)品、單一資產(chǎn)，未按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管報告和對外信息披露、開展投后管理、保險資金運用內(nèi)部審計，投資管理部門未保持獨立，股權(quán)投資運作不規(guī)范，集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范，股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格，投資決策機(jī)制不完善，資金運用制度不健全，投資團(tuán)隊人員不足，委托投資不規(guī)范，境外投資業(yè)務(wù)違反規(guī)定等。
對此，中國銀保監(jiān)會提出的監(jiān)管措施主要有四個方面，一是一定期限內(nèi)不得從事相關(guān)投資業(yè)務(wù);二是合規(guī)審慎開展境外投資業(yè)務(wù);三是建立健全保險資金運用的管理制度和內(nèi)控機(jī)制;四是完善投資業(yè)務(wù)運作機(jī)制。
處罰決定書25張 罰金1488萬
據(jù)統(tǒng)計，截至發(fā)稿，中國銀保監(jiān)會今年共發(fā)布25張?zhí)幜P決定書，涉及13家保險公司及其分公司，罰款總額為1488萬。保險公司涉及的主要問題有，編制提供虛擬材料、產(chǎn)品現(xiàn)金價值計算問題、給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益等。
其中，7家保險公司涉及編制提供虛假資料或報表，罰款金額共計710萬，占今年三季度以來銀保監(jiān)會罰金總額的比例接近50%。王國軍表示，這說明部分保險公司的行為比較惡劣，尤其編制虛假信息，欺騙公眾和監(jiān)管部門，這些行為是社會和監(jiān)管部門不允許的。
朱俊生進(jìn)一步解釋道，“134號文”實施以后，部分保險公司的業(yè)務(wù)遇到很大挑戰(zhàn)。為了減輕業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的影響，年金保險成為很多保險公司的青睞產(chǎn)品。而年金保險帶有很強(qiáng)的儲蓄性，各家保險公司競爭的一個非常大的焦點就是它的回報率。通過較高地設(shè)定年金產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，變相的給予回報率等方式，讓產(chǎn)品變得更加有吸引力。但這與監(jiān)管關(guān)于精算的假設(shè)、規(guī)定相違背。
另外，4家保險公司因存在給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益的問題被處罰，罰款金額總計為394萬元。
其他被處罰的保險公司存在的問題包括聘任不具有任職資格人員、電話銷售欺騙投保人、自查報告等。例如，浙商財產(chǎn)保險股份有限公司因未按規(guī)定辦理再保險，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率，未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金，聘任不具有任職資格的人員，內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險控制等原因被罰款202萬元;紫金財產(chǎn)保險股份有限公司因電話銷售欺騙投保人被罰款20萬元;中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司因自查報告存在問題被罰款10萬元，并責(zé)令停止接受農(nóng)險新業(yè)務(wù)1年。
值得一提的是，繼去年12月原保監(jiān)會下發(fā)一則《撤銷行政許可決定書》之后，今年以來，原保監(jiān)會對利安人壽保險股份有限公司等4家保險公司接連下發(fā)《撤銷行政許可決定書》，清退違規(guī)股權(quán)。據(jù)了解，華海財產(chǎn)保險股份有限公司已引入新股東，注冊資本變更為12億元。在華海財產(chǎn)保險股份有限公司之前，利安人壽保險股份有限公司的減資方案也已獲得批復(fù)。另外，君康人壽保險股份有限公司和長安責(zé)任保險股份有限公司均召開了股東大會，相應(yīng)增資方案已獲通過。朱俊生表示，撤銷不合格股權(quán)與監(jiān)管修訂股權(quán)管理辦法有一定關(guān)系。這反映出加強(qiáng)保險公司的股權(quán)管理以及背后的公司治理等問題。(記者 郭偉瑩 實習(xí)記者 竇衍鳳)
