強(qiáng)監(jiān)管保持著進(jìn)行時(shí)。
進(jìn)入9月份以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)加大對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(專(zhuān)業(yè)中介、兼業(yè)中介、公估公司、經(jīng)紀(jì)公司)的處罰力度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，9月份以來(lái)，共有8家險(xiǎn)企合計(jì)被罰173.2萬(wàn)元。險(xiǎn)企被罰原因也“五花八門(mén)”：編制虛假資料;虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金;聘任不具有任職資格的人員;未按要求繳存保證金;未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案;未按規(guī)定使用銀行賬戶(hù)收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬等。其中，多家中介機(jī)構(gòu)因虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因均被罰。
一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)副總裁對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年以來(lái)，壽險(xiǎn)行業(yè)普遍轉(zhuǎn)型長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，導(dǎo)致一大批中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)增長(zhǎng)，因此，部分中介機(jī)構(gòu)通過(guò)各種途徑套取費(fèi)用，增加業(yè)務(wù)人員激勵(lì);而財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，有個(gè)別險(xiǎn)企借助中介渠道套取費(fèi)用。
多家中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用被罰
由于保險(xiǎn)中介公司普遍體量較小，監(jiān)管對(duì)其的處罰金額多在數(shù)千元到數(shù)萬(wàn)元之間不等，數(shù)十萬(wàn)元的“大額處罰”情形較少。而今年9月份以來(lái)，3家險(xiǎn)企及相關(guān)責(zé)任人被罰高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元，2家被罰超50萬(wàn)元。
山東保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函顯示，美聯(lián)盛航代理山東分公司存在編制虛假資料的行為：2018年1月份-5月份，該公司將某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)編制為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);2017年10月份至2018年5月份，在合作商務(wù)公司未向其提供市場(chǎng)推廣服務(wù)的情況下，該公司以“市場(chǎng)推廣費(fèi)”名義列支費(fèi)用。山東保監(jiān)局決定對(duì)該分公司罰款50萬(wàn)元;對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款10萬(wàn)元，同時(shí)撤銷(xiāo)任職資格。
與此同時(shí)，湖南保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，瑞金恒邦湖南分公司存在虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金的違法行為。湖南保監(jiān)局認(rèn)為，瑞金恒邦湖南分公司相關(guān)資料記載的兩份保單是投保人直接與某養(yǎng)老險(xiǎn)公司湖南分公司簽訂的保險(xiǎn)合同，瑞金恒邦湖南分公司未參與投保過(guò)程。該兩筆保單套取的傭金均由時(shí)任瑞金恒邦湖南分公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)、負(fù)責(zé)人以現(xiàn)金方式墊付給業(yè)務(wù)員陳某，再由公司以轉(zhuǎn)帳方式支付給負(fù)責(zé)人。因此，湖南保監(jiān)局決定對(duì)瑞金恒邦湖南分公司罰款19萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告，并處罰款4萬(wàn)元。
此外，北京保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)陽(yáng)光保險(xiǎn)代理有限公司存在編制并提供虛假勞務(wù)費(fèi)清單套取費(fèi)用的行為，并決定對(duì)該公司罰款50萬(wàn)元并責(zé)令其改正。安徽保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，方正公估安徽分公司存在未按規(guī)定使用銀行賬戶(hù)收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬、編制虛假報(bào)告報(bào)表等行為,并決定對(duì)其警告并罰款2萬(wàn)元。
因聘任人員不合規(guī)被罰
除編制虛假資料、套取費(fèi)用被罰之外，今年9月份，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也因?yàn)槠溉螛I(yè)務(wù)人員不合規(guī)而被罰。
山東保監(jiān)局近期的處罰函顯示，美聯(lián)盛航代理山東分公司委托未持有執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。山東保監(jiān)局對(duì)其警告并罰款1萬(wàn)元。
安徽保監(jiān)局的處罰函也顯示，經(jīng)查明, 安徽國(guó)泰保險(xiǎn)代理存在聘任不具有任職資格人員的行為，安徽保監(jiān)局決定對(duì)該公司罰款5萬(wàn)元;對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款5萬(wàn)元。
除聘任業(yè)務(wù)人員資質(zhì)不合規(guī)之外，個(gè)別中介機(jī)構(gòu)也因?yàn)楦吖苋温氋Y格不合規(guī)被罰。近期，上海保監(jiān)局經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，上海富華保險(xiǎn)代理有限公司存在高管任職未取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格的行為。上海保監(jiān)局責(zé)令該公司改正，合計(jì)處罰款12萬(wàn)元。
具體來(lái)看，北京保監(jiān)局提到，為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、減少信息不對(duì)稱(chēng)、規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，北京保監(jiān)局自2018年9月起，定期與工商管理部門(mén)交換數(shù)據(jù)，將已領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照且名稱(chēng)中含有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)公估字樣的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，與保險(xiǎn)監(jiān)管信息比對(duì),并公開(kāi)提示不具備保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介資格的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。(蘇向杲)
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