5月數(shù)據(jù)折射銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健態(tài)勢(shì)
銀行業(yè)亂加杠桿等不規(guī)范行為得到初步遏制
昨日(19日)最新出爐的5月數(shù)據(jù)，折射出目前銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健態(tài)勢(shì)，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較強(qiáng)的抵御能力。
截至5月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.9%，撥備覆蓋率183%，貸款撥備率3.5%。同時(shí)，商業(yè)銀行流動(dòng)性繼續(xù)保持適度充足，人民幣超額備付金率1.4%，流動(dòng)性覆蓋率125%。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人接受媒體采訪時(shí)指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。經(jīng)過綜合治理，銀行業(yè)亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等不規(guī)范行為得到初步遏制。目前，商業(yè)銀行整體貸款質(zhì)量和經(jīng)營效益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力和流動(dòng)性儲(chǔ)備充足。
商業(yè)銀行流動(dòng)性適度充足
詳細(xì)數(shù)據(jù)顯示，5月末商業(yè)銀行不良貸款余額1.9萬億元，不良貸款率1.9%，貸款損失準(zhǔn)備余額3.5萬億元，撥備覆蓋率183%，貸款撥備率3.5%。
據(jù)交通銀行高級(jí)研究員武雯分析，商業(yè)銀行不良貸款率較一季度末有所提升，由1.75%上升到1.9%，撥備覆蓋率相較一季度末有所下降，但基本符合預(yù)期，主要由于不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，帶來不良貸款余額規(guī)模的增長(zhǎng)，這只是對(duì)顯性不良的進(jìn)一步確認(rèn)，并不意味著行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量惡化。
近日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清介紹，去年以來監(jiān)管部門督促銀行利用當(dāng)前撥備較充足的有利條件，做實(shí)貸款分類，真實(shí)反映信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時(shí)，監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉(zhuǎn)讓等手段，加大不良貸款處置力度。“有的觀察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負(fù)面訊息，恐怕不太合理。”郭樹清說。
同時(shí)，商業(yè)銀行前5個(gè)月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8555億元，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率1.1%，資本利潤(rùn)率14%。核心一級(jí)資本充足率10.7%，資本充足率13.6%。
“資產(chǎn)利潤(rùn)率較一季度末略有提升，表現(xiàn)為行業(yè)整體盈利能力仍在改善，主要由于貸款利率上行帶來行業(yè)整體息差水平改善，且中間業(yè)務(wù)收入受低基數(shù)的影響及資管新規(guī)的不斷消化有所企穩(wěn)，因此行業(yè)營收端改善較為明顯。”武雯說。
與此同時(shí)，5月末商業(yè)銀行流動(dòng)性繼續(xù)保持適度充足，人民幣超額備付金率1.4%，存貸款比例73%，流動(dòng)性覆蓋率125%。無獨(dú)有偶，央行近日也表示，總體看穩(wěn)健中性的貨幣政策取得了較好成效，銀行體系流動(dòng)性合理穩(wěn)定。
保險(xiǎn)領(lǐng)域，截至5月末保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率248%，核心償付能力充足率237%，償付能力總體保持充足。
進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放
金融體系對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持也在加強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)250萬億元，同比增長(zhǎng)7.2%，本外幣貸款133萬億元，同比增長(zhǎng)12%，用于小微企業(yè)的貸款同比增長(zhǎng)14.2%。
今年前5個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額3115萬億元。截至5月末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)17.5萬億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額15.5萬億元，其中為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資余額超過10萬億元。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，監(jiān)管部門破除無效供給和支持培育新動(dòng)能相結(jié)合，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，重點(diǎn)是推動(dòng)結(jié)構(gòu)性去杠桿，堅(jiān)持防控金融風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展相互促進(jìn)，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化手段，推動(dòng)企業(yè)兼并重組，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促使“僵尸企業(yè)”平穩(wěn)有序退出市場(chǎng)。此外，監(jiān)管部門還督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，增加對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持，同時(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，壓縮通道業(yè)務(wù)，縮短融資鏈條。
深化改革開放亦取得新進(jìn)展。新聞發(fā)言人指出，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放，提升外資銀行營商便利度，合理放寬外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。積極研究取消對(duì)中資銀行、保險(xiǎn)公司和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。在持續(xù)完善法規(guī)制度建設(shè)的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)將同步受理對(duì)接各項(xiàng)開放措施的準(zhǔn)入申請(qǐng)。
對(duì)于下一階段的工作，新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會(huì)將督促引導(dǎo)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，深化改革開放，有效應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。(記者 李丹丹)
