第三方支付強(qiáng)監(jiān)管延續(xù) 今年罰單已超30張
第三方支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行各分行、支行公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單超30張，逾25家支付公司“踩雷”。今年以來(lái)，支付行業(yè)最大“罰單”也于近日誕生——中國(guó)人民銀行深圳市中心支行對(duì)智付電子支付有限公司開出的罰單顯示，沒收違法所得約1108萬(wàn)元，并處罰款約1453萬(wàn)元，罰沒金額合計(jì)約2561萬(wàn)元。
公告顯示，經(jīng)查實(shí)，智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付支付還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
智付支付在其官方公眾號(hào)上表示，收到處罰通知書后，已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作組，落實(shí)各項(xiàng)整改工作。此次被罰也是智付支付“梅開二度”。就在央行開出上述罰單的前幾天，國(guó)家外匯管理局深圳市分局也對(duì)智付支付進(jìn)行了處罰，處罰金額約1591萬(wàn)元，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計(jì)約4152萬(wàn)元。
值得注意的是，2017年以來(lái)，支付巨頭支付寶也已累積了三張罰單。去年上半年，支付寶和財(cái)付通兩大巨頭首次被罰，兩家均因違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》被罰3萬(wàn)元;2017年11月，支付寶因跨境外匯支付服務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍問題、跨境外匯支付服務(wù)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)問題，被處以罰款60萬(wàn)元。今年4月，支付寶又因客戶權(quán)益、產(chǎn)品宣傳、個(gè)人信息保護(hù)三方面違規(guī)合計(jì)被罰18萬(wàn)元，其中因涉及用戶信息保護(hù)被罰，支付寶尚屬首例。
自2016年以來(lái)，央行系統(tǒng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。截至目前，央行官網(wǎng)顯示，已注銷28張各類型業(yè)務(wù)第三方支付“牌照”;而今年以來(lái)，央行各分行、支行公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單超30張，機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰金累積約4600萬(wàn)元。而據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，央行系統(tǒng)2017年對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出的罰單是109張，而這一數(shù)字在2016年為34張。
今年2月，央行召開支付結(jié)算工作會(huì)議時(shí)，央行副行長(zhǎng)范一飛就強(qiáng)調(diào)，支付結(jié)算監(jiān)管要統(tǒng)籌處理好“放管服”三者的關(guān)系。在始終強(qiáng)調(diào)嚴(yán)“管”，嚴(yán)厲打擊支付亂象，規(guī)范市場(chǎng)秩序的同時(shí)，還要謀劃做好更高層次的“放”和“服”工作，更好地發(fā)揮支付結(jié)算工作對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。
4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見》，其中明確了對(duì)支付行業(yè)檢查的重點(diǎn)，包括無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。
5月14日，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾表示，人民銀行2018年將繼續(xù)大力推動(dòng)我國(guó)非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè)，指導(dǎo)市場(chǎng)主體對(duì)企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時(shí)，持續(xù)做好正本清源工作，進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟。
在央行的強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴之下，第三方支付行業(yè)正在加速洗牌。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前支付市場(chǎng)的牌照數(shù)量仍然過多，隨著監(jiān)管的強(qiáng)化，支付行業(yè)走向規(guī)范是必然趨勢(shì)，在這一過程中部分不合規(guī)的機(jī)構(gòu)將逐漸被淘汰。對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，短期會(huì)有陣痛，但這將有利于行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。(實(shí)習(xí)記者 向家瑩)
