12月28日，由中國人民大學(xué)國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院、i云保共同撰寫的《中國保險(xiǎn)代理人洞察報(bào)告》（以下簡稱報(bào)告）正式發(fā)布。報(bào)告詳細(xì)闡述了當(dāng)前我國保險(xiǎn)代理人的發(fā)展現(xiàn)狀，面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)思考，并在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)梳理了科技賦能和市場驅(qū)動下保險(xiǎn)代理人的轉(zhuǎn)型路徑，為保險(xiǎn)代理人實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級提供科學(xué)的理論指引和借鑒。
保險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩，保險(xiǎn)代理人發(fā)展瓶頸待突破
報(bào)告指出，保險(xiǎn)代理人作為行業(yè)推廣者，在我國保險(xiǎn)市場的長途發(fā)展過程中中扮演著重要的角色。2019年，個(gè)人保險(xiǎn)代理人的數(shù)量達(dá)到912.3萬人，個(gè)人代理渠道保費(fèi)收入達(dá)2萬億元。2016年后，個(gè)人保險(xiǎn)代理渠道保費(fèi)增速逐年放緩，2019年，人身險(xiǎn)保費(fèi)增長率從2016年的32.99%降低至11.5%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長率降低至16.03%。
個(gè)人代理渠道保費(fèi)增速放緩與保險(xiǎn)個(gè)人代理人的發(fā)展密切相關(guān)。報(bào)告提到，個(gè)人保險(xiǎn)代理人正在面臨如下發(fā)展瓶頸。一是保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入門檻低、專業(yè)素養(yǎng)不足；二是傳統(tǒng)”金字塔型“管理結(jié)構(gòu)導(dǎo)致收入不均；三是傭金提取機(jī)制可能誘發(fā)保險(xiǎn)代理人”短視“傾向。
科技賦能價(jià)值凸顯，保險(xiǎn)代理人高度認(rèn)可
報(bào)告顯示，科技賦能下的保險(xiǎn)代理人這一群體，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷員相比，男性占比60%，年齡主要集中在25-35歲，本科及以上學(xué)歷占比50.6%，從業(yè)背景更加多樣化，平均從業(yè)年限為3.35年，人才留存率顯更高。
除了在人群特征方面，科技賦能下的保險(xiǎn)代理人在銷售行為和薪酬待遇方面也有明顯區(qū)別和提升，例如，科技賦能下，保險(xiǎn)代理人的客戶來源渠道更加廣泛，陌生客源占比增加了約20%，日平均工作時(shí)長為3.67小時(shí)，其中88.4%的保險(xiǎn)代理人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理的產(chǎn)品更豐富，98.2%的代理人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)+及科技賦能保險(xiǎn)營銷，有助于業(yè)績提升。
可見，推動科技賦能保險(xiǎn)代理人，未來將會促進(jìn)保險(xiǎn)代理市場的生態(tài)更均衡化、精英化、年輕化、多元化、人才留存率、陌生客源、工作效率、代理產(chǎn)品多元化以及收入水平全方位的提升。
市場驅(qū)動，保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型升級呈現(xiàn)三大趨勢
當(dāng)前，我國保險(xiǎn)代理人基數(shù)龐大，長期以來依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”取勝，但供過于求、人均產(chǎn)能低的弊端逐漸顯露。同時(shí)在需求端，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求在逐步培育和升級，市場呼喚更專業(yè)、更個(gè)性化的產(chǎn)品的服務(wù)。因此，在市場的變革和驅(qū)動下，保險(xiǎn)代理人亟待轉(zhuǎn)型。
報(bào)告指出，市場驅(qū)動下，保險(xiǎn)代理人應(yīng)從提標(biāo)、提效和提質(zhì)三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級：一是提高保險(xiǎn)代理人的專業(yè)素養(yǎng)、夯實(shí)專業(yè)能力；二是通過創(chuàng)新保險(xiǎn)代理人的管理模式助力降本增效；三是通過為客戶提供差異化服務(wù)、立足消費(fèi)者個(gè)性化需求，提高服務(wù)質(zhì)量。
同時(shí)，報(bào)告認(rèn)為相較于傳統(tǒng)非獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，個(gè)人保險(xiǎn)代理人擁有平均專業(yè)水平更高、收入水平更高以及展業(yè)模式更簡單便捷的優(yōu)勢。通過完善獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度，將有助于提升行業(yè)從業(yè)人員綜合素質(zhì)、代理人隊(duì)伍留存率、保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量、穩(wěn)定性以及行業(yè)社會形象。
此外，報(bào)告提到，i云保是專注于賦能保險(xiǎn)從業(yè)者的保險(xiǎn)科技服務(wù)平臺。以“用科技成就保險(xiǎn)普惠“為使命， 在對保險(xiǎn)從業(yè)者賦能方面，實(shí)現(xiàn)售前、售中、售后各環(huán)節(jié)全方位科技賦能，提升作業(yè)效率，讓更多優(yōu)秀代理人脫穎而出，重構(gòu)保險(xiǎn)代理人行業(yè)生態(tài)。i云保累計(jì)服務(wù)了超2500萬張保單，平臺代理人人均產(chǎn)值提升300%。
隨著《中國保險(xiǎn)代理人洞察報(bào)告》的發(fā)布，整個(gè)行業(yè)對保險(xiǎn)代理人的關(guān)注度進(jìn)一步提高，同時(shí)，i云保作為領(lǐng)先的保險(xiǎn)科技服務(wù)企業(yè)，也將持續(xù)科技創(chuàng)新能力輸出為保險(xiǎn)從業(yè)者提供更完善的科技+服務(wù)解決方案，推動行業(yè)加速實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
