金融監(jiān)管部門近期密集發(fā)聲，釋放進一步強化金融風險防控的政策信號。金融管理部門正在持續(xù)彌補網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營原則，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)將平臺企業(yè)各類金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。下一步，金融監(jiān)管部門仍需規(guī)范健全金融業(yè)務(wù)相關(guān)制度，嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，強化金融消費者保護等。
近日，央行條法司副司長劉曉洪表示，金融管理部門正在持續(xù)彌補平臺企業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營原則，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)將平臺企業(yè)各類金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。
事實上，近段時間以來，有關(guān)部門頻繁發(fā)聲，持續(xù)推動網(wǎng)絡(luò)平臺金融監(jiān)管。與此同時，此前的一系列監(jiān)管措施已顯現(xiàn)成效。
抓重點補短板
近年來，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用，但也普遍存在無證或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理不健全、規(guī)避監(jiān)管、不公平競爭、損害消費者合法權(quán)益等嚴重違規(guī)問題。
劉曉洪表示，中央經(jīng)濟工作會議提出要強化反壟斷和防止資本無序擴張，但相關(guān)監(jiān)管法律制度尚顯薄弱，對強化反壟斷和防止資本無序擴張的支撐作用不足。金融管理部門正在持續(xù)彌補該領(lǐng)域監(jiān)管制度短板，堅持金融持牌經(jīng)營原則，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)將平臺企業(yè)各類金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。
近日，央行行長易綱在國際清算銀行(BIS)監(jiān)管大型科技公司國際會議期間表示，在技術(shù)進步的推動下，我國金融科技蓬勃發(fā)展，降低了金融服務(wù)的成本，提高了中國金融服務(wù)的效率，還有效助力普惠金融。但金融科技的不斷發(fā)展也給中國監(jiān)管當局帶來了新挑戰(zhàn)，其中包括無牌或超范圍從事金融業(yè)務(wù)，比如一些頭部平臺公司在開展電商、支付、搜索等各類服務(wù)時，獲得用戶的身份、賬戶、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)合作，相當于未經(jīng)許可開展個人征信業(yè)務(wù)。
“此外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的某些經(jīng)營行為正日益挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式和競爭力。一方面，商業(yè)銀行在服務(wù)場景和渠道、客戶信息以及資金等方面曾享受顯著的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢，近年來各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展對此造成挑戰(zhàn)，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應(yīng)的監(jiān)管。另一方面，我國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能削弱獲客能力和產(chǎn)品競爭力。”易綱表示。
監(jiān)管持續(xù)推進
一段時間以來，有關(guān)部門對于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融監(jiān)管持續(xù)推進。
銀保監(jiān)會此前提出，對于網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作堅持以下原則：一是堅持依法將金融活動全面納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，消除監(jiān)管套利;二是堅持公平監(jiān)管和從嚴監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，切實防范金融風險，維護金融穩(wěn)定，對各類金融違法違規(guī)行為一如既往堅持“零容忍”;三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力，正確發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動作用，同時堅決打破壟斷，維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。
易綱表示，金融監(jiān)管部門正形成三大監(jiān)管實踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營;二是建立適當?shù)姆阑饓?，避免金融風險跨部門、跨行業(yè)傳播;三是斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應(yīng)產(chǎn)生壟斷。
相關(guān)監(jiān)管政策也在持續(xù)完善。2020年12月11日召開的中共中央政治局會議與12月18日的中央經(jīng)濟工作會議同時指出，要強化反壟斷和防止資本無序擴張。今年2月7日，國務(wù)院反壟斷委員會正式印發(fā)了《關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南》，明確提出了保護市場公平競爭、依法科學高效監(jiān)管、激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)造活力、維護各方合法利益等四條基本原則，為推進針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺反壟斷的監(jiān)管工作給出了方向。
在完善征信、綜合經(jīng)營金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)存貸款等制度基礎(chǔ)上，今年1月公開征求意見的《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》，擬規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，引導非銀行支付機構(gòu)注重產(chǎn)品創(chuàng)新和用戶服務(wù)，促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展。
今年7月初，央行征信管理局給多家網(wǎng)絡(luò)平臺下發(fā)通知，要求后者與金融機構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務(wù)合作時，不得將個人用戶主動提交的信息、平臺內(nèi)產(chǎn)生的個人信息、從外部獲取的個人信息，以申請人信息、身份信息、基礎(chǔ)信息、個人畫像評分信息等名義，直接提供給金融機構(gòu)。
近日，央行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，在征信領(lǐng)域規(guī)范了個人信息保護及信息主體各項合法權(quán)益，進一步落實個人征信等金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營。
劉曉洪透露，下一步仍需規(guī)范健全金融業(yè)務(wù)相關(guān)制度，嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，強化金融消費者保護。深入研究數(shù)據(jù)治理、平臺經(jīng)濟反壟斷、個人信息保護等問題，健全制度規(guī)則，推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
整改取得進展
值得注意的是，今年啟動的14家互聯(lián)網(wǎng)平臺整改已取得進展。銀保監(jiān)會主席郭樹清此前在接受采訪時表示，在針對14家互聯(lián)網(wǎng)平臺的整改中，金融管理部門先后提出上千個問題，大部分已得到積極響應(yīng)，一半左右已經(jīng)落地，今年年底前將取得更顯著的實質(zhì)進展。他還表示，要堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，對于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對違法違規(guī)金融活動“零容忍”，堅決制止監(jiān)管套利。
2020年12月，金融管理部門聯(lián)合監(jiān)管約談螞蟻集團，要求其建立專門團隊，在金融管理部門指導下制定整改方案。今年4月，金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團，央行副行長潘功勝表示，整改內(nèi)容主要包括糾正支付業(yè)務(wù)不正當競爭行為、在支付方式上給消費者更多選擇權(quán)、斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當連接、糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為等五方面。
同月，金融管理部門還聯(lián)合約談了騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融科技、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，強調(diào)“堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營”。
上個月，銀保監(jiān)會表示，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入自查并制定整改方案，有序落實整改。在完善公司治理、防范資本無序擴張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、加強消費者權(quán)益保護等方面已取得一定進展和成效。
(陳辰)
關(guān)鍵詞： 監(jiān)管部門 密集發(fā)聲 進一步強化 金融 風險防控
