21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
繼“初創(chuàng)信用貸”后，近日國(guó)家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局發(fā)文要求轄內(nèi)商業(yè)銀行研發(fā)推廣“成長(zhǎng)接力貸”，助力企業(yè)從初創(chuàng)期向快速成長(zhǎng)期跨越發(fā)展。
國(guó)家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局近日發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）提出，快速成長(zhǎng)期是科技型企業(yè)向高成長(zhǎng)和成熟企業(yè)跨越的關(guān)鍵期，亟需金融加力支持。在夯實(shí)初創(chuàng)期科技型企業(yè)信用貸款服務(wù)的基礎(chǔ)上，銀行機(jī)構(gòu)要通過(guò)專門的科創(chuàng)評(píng)價(jià)模型，進(jìn)行專門化評(píng)估授信，弱化抵質(zhì)押擔(dān)保，豐富接力金融產(chǎn)品，優(yōu)化接續(xù)金融服務(wù)，強(qiáng)化金融工具組合銜接，有效破解快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)擴(kuò)大融資迫切需求與抵質(zhì)押物不足現(xiàn)實(shí)狀況之間的突出矛盾，為企業(yè)爬坡過(guò)坎、成長(zhǎng)壯大提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
(資料圖)
據(jù)了解，去年國(guó)家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局曾發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，聚焦初創(chuàng)期科技企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，推出“初創(chuàng)信用貸”，助力打通科創(chuàng)企業(yè)金融血脈“最初一公里”。
“初創(chuàng)信用貸”為注冊(cè)不超過(guò)3年尤其是不超過(guò)1年的科創(chuàng)企業(yè)提供免抵押擔(dān)保的純信用貸款服務(wù)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)“初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)打分卡評(píng)價(jià)模型”，將科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、商業(yè)模式、市場(chǎng)前景等作為信貸評(píng)審重要參數(shù)，量化打分，靠檔分類，標(biāo)準(zhǔn)授信。
“成長(zhǎng)接力貸”服務(wù)“快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)”，該類企業(yè)指生命周期處于初創(chuàng)期和成熟期之間，一般成立滿3年且不超過(guò)10年，科技含量高，成果轉(zhuǎn)化市場(chǎng)表現(xiàn)突出，研發(fā)投入持續(xù)加大，具有高增值能力，正加速實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化商品到產(chǎn)業(yè)化量產(chǎn)、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入快速增加的科技型企業(yè)。
對(duì)于企業(yè)來(lái)源，《意見(jiàn)》明確，“快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)”包括高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)中符合特點(diǎn)的成長(zhǎng)企業(yè)以及“獨(dú)角獸企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”“小巨人企業(yè)”“單項(xiàng)冠軍企業(yè)”等高成長(zhǎng)企業(yè)，其具體范圍，原則上由銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)地方政府、高新技術(shù)或經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)園區(qū)管委會(huì)等提供的科技型企業(yè)“白名單”，審慎篩查后自行認(rèn)定。
科技型企業(yè)一般風(fēng)險(xiǎn)較高，為此《意見(jiàn)》提出，銀行機(jī)構(gòu)要將成長(zhǎng)接力金融服務(wù)與“貸投批量聯(lián)動(dòng)”服務(wù)模式有機(jī)融合，深化項(xiàng)目源頭批量對(duì)接，對(duì)項(xiàng)目庫(kù)中已投已貸的企業(yè)項(xiàng)目要互相推薦，及時(shí)進(jìn)行跟貸跟投研究，推動(dòng)項(xiàng)目資源信息共享協(xié)同增效。要探索推廣“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，拓展投資機(jī)構(gòu)合作清單，深化批量化聯(lián)動(dòng)、打包化投入。積極參與“基金叢林”建設(shè)，依托科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與總部集團(tuán)以及政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、天使投資基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等內(nèi)外部金融資源聯(lián)動(dòng)安排，加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求的種子期、初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)的股權(quán)投資孵化支持。
同時(shí)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)依托地方政府有關(guān)融資風(fēng)險(xiǎn)平衡機(jī)制，在銀行一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金之外，充分利用省、市、區(qū)域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、投資引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)基金等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)政策，對(duì)出現(xiàn)的超額風(fēng)險(xiǎn)予以分擔(dān)彌補(bǔ)，以保證科創(chuàng)信貸可持續(xù)性。
《意見(jiàn)》明確，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列科技型企業(yè)貸款的年度規(guī)模計(jì)劃，實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，并配備一定業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用、財(cái)務(wù)資源。加大正向激勵(lì)力度，逐步提高成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品余額、戶數(shù)等指標(biāo)在分支行及其領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核中的權(quán)重，優(yōu)化成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)的考核方式、考核目標(biāo)和計(jì)分辦法，延長(zhǎng)信貸人員績(jī)效考核周期，適度弱化當(dāng)期利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)、存款等其他指標(biāo)考核，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和員工積極性。
在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，《意見(jiàn)》支持銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)科技型企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標(biāo)準(zhǔn)，貸前調(diào)查可適用差異化評(píng)級(jí)要求，可不以企業(yè)歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，提高對(duì)企業(yè)還款能力的分析水平，適當(dāng)提高成長(zhǎng)接力信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度。小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。
《意見(jiàn)》還提出，各級(jí)監(jiān)管部門要探索建立成長(zhǎng)接力金融產(chǎn)品和服務(wù)量化監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制，定期統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和通報(bào)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對(duì)支持不足、推進(jìn)不力的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管提示和督促。要加強(qiáng)對(duì)初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期科技型企業(yè)相關(guān)政策文件和發(fā)展形勢(shì)的解讀培訓(xùn)，認(rèn)真研究解決工作推進(jìn)中遇到的問(wèn)題。
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