湖南株洲被譽(yù)為“中國電力機(jī)車之都”。在這里，只需一杯咖啡的時(shí)間，就能在方圓5公里內(nèi)，集齊一臺(tái)電力機(jī)車所需的上萬個(gè)零件。株洲軌道交通裝備產(chǎn)業(yè)集群獲批國家首批先進(jìn)制造業(yè)集群，在中車株機(jī)、中車株洲所、中車株洲電機(jī)三大主機(jī)公司的引領(lǐng)下，株洲匯集了300余家骨干企業(yè)及配套企業(yè)，主機(jī)產(chǎn)品本地配套率達(dá)到80%以上。
除了軌道交通產(chǎn)業(yè)鏈，株洲還擁有航空航天、新能源汽車等多條成熟制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條。人民銀行株洲市中支積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，堅(jiān)持機(jī)制引領(lǐng)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，多措并舉推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈向全球產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈高端攀升。特色金融產(chǎn)品層出不窮，累計(jì)支持鏈上配套企業(yè)獲得貸款超300億元。
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強(qiáng)化機(jī)制引領(lǐng) 支持鏈上融資“多家抬”
近年來，為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，株洲市政府創(chuàng)新設(shè)立“鏈長制”，每條產(chǎn)業(yè)鏈都由市主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任“鏈長”。在“鏈長制”基礎(chǔ)上，人行株洲市中支探索構(gòu)建“一行一主鏈”產(chǎn)融合作機(jī)制，施行“主辦銀行”制，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)為鏈上中小微企業(yè)提供“一企一策”專屬綜合金融服務(wù)。
應(yīng)收賬款占比大、周期長一直是株洲軌道交通配套企業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)?；诖?，工商銀行株洲分行將應(yīng)收賬款票據(jù)化融資作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新突破口，與“中企云鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)開展合作，為中車系上游供應(yīng)商辦理無追索權(quán)買斷型國內(nèi)保理融資，提高鏈上企業(yè)融資效率和金融服務(wù)能力。目前，該行已為360戶中車系中小供應(yīng)商累計(jì)發(fā)放保理融資6.93億元，融資余額2.96億元。
為打通信息堵點(diǎn)，人行株洲市中支聯(lián)合株洲市政府金融辦、國投集團(tuán)等，協(xié)調(diào)推進(jìn)株洲市金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，通過政府部門“多家抬”合力，歸集產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)融資信息，提高銀企對(duì)接效率。目前，株洲市金融綜合服務(wù)平臺(tái)已上線“一行一主鏈”服務(wù)專欄，累計(jì)發(fā)布各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品100余項(xiàng)，各條產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)名錄1043家、項(xiàng)目清單194個(gè)。
“財(cái)務(wù)成本較高是我們經(jīng)營過程中面臨的主要困擾，這次長沙銀行為我們量身打造了一款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，極大地降低了融資成本。”湖南東立智能科技有限公司負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者表示。作為國內(nèi)汽車空調(diào)熱交換器模具及零部件的龍頭企業(yè)，公司服務(wù)比亞迪、特斯拉、寧德時(shí)代等終端客戶。在株洲市金融綜合服務(wù)平臺(tái)上得知企業(yè)訴求后，長沙銀行株洲市分行針對(duì)該公司交易模式特點(diǎn)，通過國內(nèi)信用證與供應(yīng)商福費(fèi)廷產(chǎn)品組合方式，為該企業(yè)累計(jì)授信3250萬元，整體融資成本降低了30個(gè)基點(diǎn)。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 確保綠色融資“不掉鏈”
正值用電高峰期。在醴陵市明月山風(fēng)電場里，一座座高大壯觀的風(fēng)車矗立在連綿山峰之上，崇山峻嶺間都是風(fēng)電葉片劃過空氣的嗡嗡聲，綠色風(fēng)電正從這里通過電網(wǎng)送到千家萬戶。這個(gè)投資4.15億元、裝機(jī)總?cè)萘?9兆瓦的風(fēng)電場，正是郵儲(chǔ)銀行株洲市分行“風(fēng)電綠色供應(yīng)鏈金融”的試點(diǎn)項(xiàng)目。該行通過開通綠色審批通道、配備信貸專項(xiàng)額度等方式，為項(xiàng)目提供貸款2.8億元，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)碳減排約7.7萬噸。
近年來，株洲中車株機(jī)等多家優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)、集聚效應(yīng)，積極布局風(fēng)電產(chǎn)業(yè)，將原有系統(tǒng)集成、變流、控制等關(guān)鍵技術(shù)平移應(yīng)用至風(fēng)電業(yè)務(wù)，取得了較大發(fā)展成效，現(xiàn)已形成風(fēng)力發(fā)電全產(chǎn)業(yè)鏈條。株洲市風(fēng)電葉片生產(chǎn)規(guī)模排名全國第二、全球前三，現(xiàn)已擁有明月山等6個(gè)風(fēng)力發(fā)電場。
隨著風(fēng)電產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，企業(yè)資金需求與日俱增。為解決鏈上民營中小企業(yè)融資難融資貴問題，人行株洲市中支積極探索風(fēng)電產(chǎn)業(yè)綠色供應(yīng)鏈金融試點(diǎn)工作，依托風(fēng)電核心企業(yè)已有的綠色供應(yīng)鏈管理體系，探索建立鏈上配套企業(yè)碳賬戶，跟蹤捕捉綠色供應(yīng)商的碳足跡，提高企業(yè)綠色資質(zhì)認(rèn)定效率。在此基礎(chǔ)上，人行株洲市中支建立試點(diǎn)企業(yè)“白名單”，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為“白名單”企業(yè)提供“一企一策”專屬綜合金融服務(wù)。
“多虧了‘綠貼通’業(yè)務(wù)，讓我們能以如此優(yōu)惠的水平進(jìn)行貼現(xiàn)?！碧岬健熬G貼通”，株洲飛鹿涂料有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人充滿感激。該企業(yè)主要為風(fēng)電葉片及風(fēng)電塔筒提供涂料涂裝一體化服務(wù)，是株洲市風(fēng)電產(chǎn)業(yè)綠色供應(yīng)鏈金融試點(diǎn)“白名單”企業(yè)。在了解到該企業(yè)存在票據(jù)貼現(xiàn)需求后，招商銀行株洲分行主動(dòng)上門走訪對(duì)接，運(yùn)用綠色企業(yè)票據(jù)融資再貼現(xiàn)快速通道服務(wù)項(xiàng)目“綠貼通”，為企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)695萬元，貼現(xiàn)利率僅為1.85%，比市場平均貼現(xiàn)利率下限低30個(gè)基點(diǎn)，極大降低了企業(yè)融資成本。
據(jù)了解，目前，人行株洲市中支已累計(jì)為10家試點(diǎn)企業(yè)建立碳賬戶，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)“白名單”企業(yè)各類融資需求，積極創(chuàng)新流動(dòng)貸款、商票保貼等供應(yīng)鏈金融服務(wù)，降低企業(yè)融資成本。在落地方面，已累計(jì)為10家“白名單”企業(yè)投放貸款11.05億元，平均貸款利率較全市一般貸款平均利率低238個(gè)基點(diǎn)，支持試點(diǎn)企業(yè)預(yù)計(jì)每年實(shí)現(xiàn)碳減排約13.5萬噸。
瞄準(zhǔn)行業(yè)痛點(diǎn) 幫助企業(yè)動(dòng)產(chǎn)“活起來”
小微企業(yè)擁有的不動(dòng)產(chǎn)較少，若動(dòng)產(chǎn)無法作為抵質(zhì)押物進(jìn)行融資，會(huì)影響小微企業(yè)獲得融資服務(wù)。針對(duì)這一痛點(diǎn)，人行株洲市中支聯(lián)合株洲市政府金融辦出臺(tái)《株洲市制造業(yè)貨權(quán)類動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資試點(diǎn)實(shí)施方案》，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)開發(fā)存貨、訂單等動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押信貸產(chǎn)品，幫助企業(yè)盤活動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)，獲得融資支持。
湖南中天杭蕭鋼構(gòu)科技股份有限公司主要從事鋼結(jié)構(gòu)住宅體系的核心部件制造，近期因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模面臨較大原材料采購需求?！安晦k抵押貸款，貸款額度很難滿足當(dāng)下擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模資金需求，但我們又沒有那么多不動(dòng)產(chǎn)做抵押物?！痹摴矩?fù)責(zé)人表示，正當(dāng)該企業(yè)陷入兩難境地之時(shí)，株洲新蘆淞科技公司及華融湘江銀行主動(dòng)找上門來，為企業(yè)推介其聯(lián)合開發(fā)的存貨抵質(zhì)押信貸產(chǎn)品“融易通”。該產(chǎn)品對(duì)多種傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融合升級(jí)，依托新蘆淞科技供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)資金流、物流、單據(jù)流及信息流進(jìn)行閉環(huán)管理、監(jiān)控，提供“原材料代理采購+全過程動(dòng)態(tài)管理”的供應(yīng)鏈專項(xiàng)融資。
由于該款產(chǎn)品較好地契合了企業(yè)的融資需求，中天杭蕭當(dāng)即提出提出申請(qǐng)“融易通”融資貸款。新蘆淞科技及華融湘江銀行根據(jù)企業(yè)狀況，綜合確定授信額度2500萬元，覆蓋其訂單金額80%，有效保證了企業(yè)訂單按期交付。目前，株洲市已成功獲批湖南省動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資首批試點(diǎn)地區(qū)，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為26戶中小企業(yè)發(fā)放動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款7.8億元，且未出現(xiàn)不良貸款。
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