8月29日，鄭州銀行發(fā)布了最新中期業(yè)績(jī)報(bào)告。

2023年上半年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.18億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)20.47億元，實(shí)現(xiàn)扣非凈利潤(rùn)20.16億元。

截至2023年6月末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模6168.59億元，較年初增長(zhǎng)4.28%；存款總額3534.15億元，較年初增長(zhǎng)4.65%；貸款總額3511.44億元，較年初增長(zhǎng)6.11%，整體呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

(資料圖)

更重要的是，在上半年宏觀經(jīng)濟(jì)“強(qiáng)預(yù)期、弱現(xiàn)實(shí)”的復(fù)蘇背景下，鄭州銀行展現(xiàn)出了良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

截至6月底，鄭州銀行不良貸款余額65.56億元，比2022年末減少3.34億元，下降5.37%；不良貸款率1.87%，比2022年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。此外，鄭州銀行的可疑類和損失類貸款占總比重分別較2022年末降低0.12和0.03個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，鄭州銀行撥備覆蓋率相比去年年末提升了1.72個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到167.45%，資本充足率提高至12.77%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

若著眼于更微觀的業(yè)務(wù)層面，筆者認(rèn)為鄭州銀行此次中報(bào)傳遞出的三個(gè)點(diǎn)值得關(guān)注。

1）零售轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)

如果說近十年銀行業(yè)最大的發(fā)展趨勢(shì)是什么，零售轉(zhuǎn)型一定會(huì)是很多人的共識(shí)。

隨著利率市場(chǎng)化程度的加深，中國(guó)金融改革進(jìn)入深水區(qū)，銀行業(yè)依靠傳統(tǒng)的吃息差模式的增長(zhǎng)遭遇挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)后帶來了大量的中產(chǎn)階級(jí)，消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求愈發(fā)多樣化且不斷升級(jí)，帶來了龐大的零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，為銀行提供了新的著力點(diǎn)。

順應(yīng)這一趨勢(shì)，鄭州銀行開啟了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2023年上半年，零售銀行業(yè)務(wù)收入11.62億元，占比16.83%，提高了1.18個(gè)百分點(diǎn)。

為了更好地貫徹零售轉(zhuǎn)型，鄭州銀行明確了“精品市民銀行”的定位，圍繞市民的衣食住行，通過自營(yíng)產(chǎn)品提升客戶線上線下的消費(fèi)貸體驗(yàn)。截至2023年6月末，個(gè)人存款總額為1602.94億元，較上年末增長(zhǎng)13.63%；個(gè)人貸款總額825.62億元，較上年末增長(zhǎng)1.53%；

2）科創(chuàng)金融破解融資難題

科技是第一生產(chǎn)力，近年來的貿(mào)易沖突、地緣摩擦愈發(fā)加深了社會(huì)大眾對(duì)這一有力論斷的認(rèn)識(shí)，也加快推進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的速度，但科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展壯大，往往需要較長(zhǎng)的培育期以及大量的資金支持，融資難題一直都存在。

銀行作為百業(yè)之母，是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要助力，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮出促進(jìn)我國(guó)科技實(shí)力快速發(fā)展的支柱性金融力量。

以河南本土為大本營(yíng)的鄭州銀行，是地方政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，是河南省破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的關(guān)鍵，建立科創(chuàng)型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)審批體系，以“低利率、弱擔(dān)保、長(zhǎng)周期”的政策性金融產(chǎn)品，為各類創(chuàng)新主體提供多元化金融支持。

鄭州銀行圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期量身定制了多款科創(chuàng)金融產(chǎn)品，比如在科創(chuàng)企業(yè)初期，鄭州銀行推出“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸”，滿足人才引進(jìn)和科技創(chuàng)新需求；在科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)期，鄭州銀行有“科技貸”、“鄭科貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品滿足企業(yè)發(fā)展需要；在科創(chuàng)企業(yè)成熟期，鄭州銀行可以提供“上市貸”、“研發(fā)貸”，助力科創(chuàng)企業(yè)加速落地科研成果，實(shí)現(xiàn)商業(yè)化滿足自我發(fā)展需要。

截至2023年6月末，鄭州銀行的政策性科創(chuàng)金融貸款余額為293.1億元，較年初增長(zhǎng)了52.5億元。

3）向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)引入金融活水

以全局思維考量，近幾年來宏觀環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜，銀行作為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的壓艙石，除了尋求自身穩(wěn)健增長(zhǎng)，更應(yīng)該從全社會(huì)的視角入手，要讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

尤其對(duì)于承擔(dān)著保就業(yè)、保市場(chǎng)重任的中小企業(yè)要有充分的資源傾斜。這不僅是金融向善特質(zhì)的體現(xiàn)，更是從長(zhǎng)遠(yuǎn)視角下實(shí)現(xiàn)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同繁榮的必要之舉。

將自身定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)專家”的鄭州銀行，不斷加大對(duì)中小企業(yè)幫扶力度，對(duì)于近幾年遭遇到宏觀經(jīng)濟(jì)影響的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體，延期還本付息做到應(yīng)延盡延，上半年，鄭州銀行落實(shí)人行的階段性減息政策，向16579筆普惠小微貸款實(shí)施階段性減息2334.02萬元。

同時(shí)，依靠信息技術(shù)平臺(tái)優(yōu)化小微企業(yè)貸款風(fēng)控模型，構(gòu)建智能風(fēng)控體系，更好服務(wù)于廣大中小微企業(yè)。截至2023年6月末，鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額466.86億元，較年初增長(zhǎng)了5.41%，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到67330戶。

除此之外，遵循政策端關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的部署要求，按照“保交樓、穩(wěn)民生”的政策方向，鄭州銀行對(duì)部分樓盤制定差異化延期政策，最大程度給予困難客戶政策保障，其在“保交樓”工作中排名鄭州市第一。

結(jié)語(yǔ)

總的來看，鄭州銀行為了實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，不斷強(qiáng)化改革創(chuàng)新，并順應(yīng)政策號(hào)召優(yōu)化資源配置，為破解科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難題提出了諸多解決方案，為實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的良性共振貢獻(xiàn)了區(qū)域性城商行應(yīng)有的力量。

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