據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，記者從多個(gè)信源獲悉，多家全國性商業(yè)銀行將于 9 月 1 日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年 6 月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào)；也是 2022 年 9 月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

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記者了解到，相比于 6 月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。記者從兩家國有大行和一家股份制銀行了解到，9 月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào) 20 個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào) 25 個(gè)基點(diǎn)。

存款掛牌利率已經(jīng)歷多次調(diào)降

據(jù)了解，2022 年至今，存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降，2022 年 4 月，市場利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)左右，這一要求并非強(qiáng)制，彼時(shí)，國有大行及大部分股份制銀行下調(diào) 1 年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年 9 月，第二輪調(diào)降開始，國有大行 3 年期存款掛牌利率下調(diào) 15 個(gè)基點(diǎn)，其他期限則降 10 個(gè)基點(diǎn)左右，后續(xù)多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)。

今年 5 月中旬，新一輪 " 降息 " 潮襲來，5 月 15 日，銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限迎來調(diào)整，其中，國有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加 10 個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加 20 個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)，停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款。

6 月 8 日，六家國有大行集體調(diào)整存款利率，從公布的掛牌利率來看，活期存款利率由 0.25% 降至 0.2%，整存整取定期存款利率 2 年期下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)至 2.05%、3 年期和 5 年期均下調(diào) 15 個(gè)基點(diǎn)至 2.45%、2.5%，3 個(gè)月、6 個(gè)月、1 年期利率暫無變動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行 6 個(gè)月、1 年期仍分別高于其余五大行 1 個(gè)基點(diǎn)、3 個(gè)基點(diǎn)，為 1.46%、1.68%。緊跟國有大行的步伐，股份制銀行也在 6 月 12 日 " 組團(tuán) " 打開存款利率 " 降息 " 通道，多家股份制銀行 " 官宣 " 下調(diào)存款掛牌利率，將活期存款利率下調(diào) 5 個(gè)基點(diǎn)，整存整取定期存款 2 年期利率下調(diào) 10 個(gè)基點(diǎn)，3 年、5 年期利率下調(diào) 15 個(gè)基點(diǎn)。此后，部分地方銀行等也跟隨下調(diào)。

銀行業(yè)整體息差承壓

2023 年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中提到，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

而對行業(yè)中絕大多數(shù)銀行而言，隨著貸款利率持續(xù)下行，息差收窄的壓力愈發(fā)凸顯。從上市銀行半年報(bào)來看，42 家 A 股銀行中有 39 家凈息差較去年末收窄，僅有 2 家銀行較去年末微增，1 家持平。這當(dāng)中有 31 家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過 10 個(gè) BP，其中最大收窄幅度達(dá)到了 35 個(gè) BP。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為 1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至 1.67%、1.81%。值得注意的是，近期討論熱度頗高的存量房貸利率調(diào)降，也或?qū)⒓觿°y行業(yè)的息差壓力。

多家銀行管理層在業(yè)績會(huì)上也就存量房貸利率調(diào)整、凈息差趨勢等熱點(diǎn)話題進(jìn)行說明。

招行行長助理彭家文表示，存量房貸利率下調(diào)是勢在必行，是大概率事件。其透露，針對存量房貸利率下調(diào)，招行已經(jīng)制定了預(yù)案，但還沒有最終的方案，這是因?yàn)樾枰骖?" 因城施策 " 下各個(gè)城市和分行情況，以及公平性和銀行系統(tǒng)支持等問題。招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進(jìn)行了測算。從測算的結(jié)果來看，下調(diào)利率影響總體可控。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會(huì)對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，從趨勢來看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力。

來源 | 羊城晚報(bào)羊城派綜合證券時(shí)報(bào)、北京商報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞等

責(zé)編 | 鄭宗敏

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