科學(xué)技術(shù)是農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心動(dòng)力，基于這一認(rèn)識，大豐農(nóng)商銀行明確提出“以金融科技為抓手，加快建設(shè)新型數(shù)字化銀行 ”的總體思路，以“無人化”“直銷化”“數(shù)據(jù)化”和“標(biāo)準(zhǔn)化”為目標(biāo)，堅(jiān)定不移加大科技投入，推動(dòng)人工與智能、線上與線下、業(yè)務(wù)與場景結(jié)合，打造極具創(chuàng)新、質(zhì)效顯著、競爭能力強(qiáng)、品牌形象美的標(biāo)桿銀行。
創(chuàng)新獲客渠道，點(diǎn)燃業(yè)務(wù)發(fā)展“新引擎”。在省聯(lián)社手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道基礎(chǔ)上，大豐農(nóng)商銀行用科技賦能支撐柜面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)場景金融融合。一是快速推進(jìn)STM柜員機(jī)、便攜式STM柜員設(shè)備、柜面無紙化系統(tǒng)部署，推動(dòng)多項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)離柜、免填單快速辦理，滿足客戶現(xiàn)場業(yè)務(wù)辦理需求，支持客戶柜面電子化登記、核驗(yàn)、認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)柜面服務(wù)電子化、離柜式、多渠道升級。非現(xiàn)轉(zhuǎn)化率為91.35%，6家支行實(shí)現(xiàn)朝九晚五工作制。二是打造圓鼎市民廣場會員體系，將銀行客戶星級權(quán)益與商家折扣相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)客戶消費(fèi)享受商家與農(nóng)商行的雙重折扣優(yōu)惠，最大化提升客戶獲得感。截至2022年6月末，圓鼎會員注冊客戶數(shù)達(dá)11.92萬戶。三是以本地知名品牌經(jīng)銷商為抓手，建設(shè)經(jīng)銷商與下游商戶日常商品購銷平臺，提供基于真實(shí)交易的小供應(yīng)鏈結(jié)算和資金需求服務(wù)，實(shí)現(xiàn)交易閉環(huán)，解決經(jīng)銷商與經(jīng)營商戶采購結(jié)算痛點(diǎn)，共入駐經(jīng)銷商品牌153家，下游商戶18748戶。
創(chuàng)新服務(wù)模式，架起便民利民“連心橋”。充分發(fā)揮社會責(zé)任意識，挖掘日常衣食住行各環(huán)節(jié)場景，借助金融工具渠道，為社會大眾提供便利。一是在村委會、村內(nèi)重要商戶部署社保查詢機(jī)、快付通等設(shè)備，方便老百姓社?？ú樵児芾聿僮鳎鉀Q老百姓門前巷口完成小額現(xiàn)金存取轉(zhuǎn)賬的需求。二是為醫(yī)院、藥店、門診配備銀醫(yī)通、電子醫(yī)保掃碼設(shè)備，為民眾掛號、就診、購藥提供方便。三是配合政府部門開發(fā)公益小程序，方便社會愛心眾籌、助學(xué)助困，積極開發(fā)切入收單支付頁面，進(jìn)一步豐富愛心公益渠道。四是與民政、衛(wèi)健委等政府機(jī)構(gòu)以及悅達(dá)康養(yǎng)集團(tuán)開展深層次、多樣化合作，推動(dòng)居家養(yǎng)老綜合服務(wù)平臺與互金平臺積分支付渠道對接，實(shí)現(xiàn)線上申請養(yǎng)老、家政等服務(wù)。五是發(fā)揮社?？ǜ咂占奥蕛?yōu)勢，推進(jìn)智慧校園項(xiàng)目建設(shè)，為廣大學(xué)生提供學(xué)費(fèi)繳納、飯卡充值等便捷服務(wù)。六是與地方旅游景點(diǎn)合作，提供線上門票購買、年卡辦理功能，為群眾出游提供方便，持續(xù)擴(kuò)大旅游景點(diǎn)覆蓋面，探索兄弟農(nóng)商行間客戶區(qū)域旅游權(quán)益共享模式。七是推動(dòng)“金豐e貸”產(chǎn)品上線運(yùn)行。截至2022年6月末，共完成貸款自動(dòng)化審批237043筆，通過128728筆，通過率54.30%，實(shí)現(xiàn)線上貸款余額74.32億元，線上貸款戶數(shù)55169戶。
創(chuàng)新風(fēng)控模式，筑牢安全經(jīng)營“防護(hù)墻”。持續(xù)推進(jìn)風(fēng)控模型智能化、授信智能化、貸后管理智能化、貸記卡額度測算智能化研究。一是開發(fā)上線大數(shù)據(jù)普惠金融智能決策平臺，借助行內(nèi)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、人行征信數(shù)據(jù)、社會行為數(shù)據(jù)、三方誠信數(shù)據(jù)整合調(diào)試、分析校驗(yàn)，形成貸前評級準(zhǔn)入、額度利率測算、用信資信審查、定期貸后檢查、實(shí)時(shí)行為預(yù)警等自動(dòng)化、智能化信貸風(fēng)控模型體系。二是利用系統(tǒng)加載各條線經(jīng)營管理審批流程，兼顧流程節(jié)點(diǎn)流轉(zhuǎn)變化，借助數(shù)據(jù)信息前后關(guān)聯(lián)、自動(dòng)測算、實(shí)時(shí)交互、控制預(yù)警，確保經(jīng)營管理操作與制度文件細(xì)節(jié)要求一致，提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是在客戶行內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、人行征信數(shù)據(jù)、外部三方誠信數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，積極對接社保、稅務(wù)、公積金等數(shù)據(jù)信息，廣泛汲取國內(nèi)同業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)，充分結(jié)合地區(qū)特色，搭建授信評級準(zhǔn)入、額度利率審批、用信資信審查等智能化模型，降低貸款審批時(shí)依賴人工經(jīng)驗(yàn)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)，提供客觀高效風(fēng)險(xiǎn)量尺。
(阮紹明)
關(guān)鍵詞： 大豐農(nóng)商銀行 金融科技 新型數(shù)字化銀行 科技賦能支撐 柜面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
